Financiamento da Cadeia de Suprimentos

Uma introdução ao Financiamento da Cadeia de Suprimentos (SCF) / Financiamento de Contas a Pagar

Bem-vindo ao centro TFG Supply Chain Finance (SCF) e Payables Finance. Descubra como ajudamos empresas e grandes empresas a aceder a programas de financiamento da cadeia de abastecimento ou mantenha-se atualizado com as mais recentes pesquisas, informações e insights sobre financiamento da cadeia de abastecimento.

O que é financiamento da cadeia de suprimentos?

O Supply Chain Finance (também conhecido como SCF, contas a pagar, factoring reverso e financiamento de fornecedores) é uma solução de fluxo de caixa que ajuda as empresas a liberar capital de giro preso nas cadeias de abastecimento globais. O Financiamento da Cadeia de Abastecimento foi recentemente definido como uma categoria muito mais ampla de financiamento comercial, abrangendo todas as oportunidades de financiamento ao longo de uma cadeia de abastecimento. Não obstante, o produto ainda é muito visto numa perspectiva mais restrita, onde a sua principal característica é ser orientado pelo comprador/devedor. Nesse caso, um comprador contata o seu fornecedor financeiro para o estabelecimento de uma linha de desconto de contas a receber para os seus fornecedores utilizarem e descontarem as faturas que emitiram para esse comprador.

É uma solução pensada para beneficiar fornecedores e compradores; os fornecedores são pagos antecipadamente e os compradores podem estender seus prazos de pagamento. Esta solução permite às empresas que importam mercadorias desbloquear capital de giro, bem como reduzir o risco associado à compra de mercadorias a granel e/ou ao seu transporte global. O SCF é geralmente definido como « um acordo através do qual um comprador concorda em aprovar as faturas dos seus fornecedores para financiamento por um banco ou outro financiador ».

O termo Financiamento da Cadeia de Suprimentos (SCF) também é muitas vezes referido como

• Financiamento de Fornecedores
• Financiamento de contas a pagar
• Pagamentos de fornecedores
• Financiamento de contas a pagar aprovado
• Fatoração reversa
• Confirmando

Dado que não existem regras ICC para SCF (como existem para Carta de Crédito ou Incoterms), muitas vezes cabe a cada provedor decidir como chamá-lo.

Apesar da publicação das ' Definições Padrão para Técnicas de Financiamento da Cadeia de Abastecimento ' pela Câmara de Comércio Internacional em 2016, a definição ainda não é amplamente adotada e os fornecedores de SCF utilizam frequentemente vários termos para descrever as suas ofertas de produtos.

O financiamento de contas a receber, por outro lado, é bem definido como 'a compra de contas a receber ou faturas de um vendedor, com ou sem recurso'.

Para abordar alguns dos problemas comuns e mal-entendidos em torno do SCF, elaboramos este breve guia.

Diagrama: Como funciona o financiamento da cadeia de suprimentos?

Como o Supply Chain Finance pode beneficiar meu negócio?

O SCF é uma forma muito eficiente de sustentar a estabilidade da cadeia de abastecimento de um Comprador e o alcance do mercado em relação aos seus fornecedores, permitindo-lhe beneficiar de melhores condições de crédito e procedimentos simplificados de pagamento de faturas (o financiamento da cadeia de abastecimento tende a ser disponibilizado através de serviços online). plataformas). É também muito benéfico para os fornecedores, pois permite-lhes encurtar o seu ciclo de contas a receber e, portanto, reinvestir o seu fluxo de caixa operacional a um ritmo mais rápido. 

As vantagens tendem também a incluir o financiamento em melhores condições para ambas as partes, uma vez que os fornecedores não necessitam de contratar financiamento ao abrigo das suas próprias linhas de crédito e podem beneficiar do acesso dos seus clientes ao crédito a taxas mais baixas, e os compradores podem obter crédito dos seus fornecedores a um custo inferior ao da contração de um empréstimo.

Benefícios para compradores/importadores

• Os compradores podem manter um balanço saudável
• Os compradores mantêm um bom relacionamento com os fornecedores
• Promove a concorrência/diversidade nos fornecedores
• Permite que os compradores façam compras a granel para economizar custos
• Os compradores podem trabalhar com cadeias de suprimentos complexas de ponta a ponta
• SCF não perturba relacionamentos bancários existentes ou saques a descoberto

Benefícios para fornecedores/exportadores

• Os fornecedores podem receber o pagamento antes dos prazos normais de crédito de 30 dias
• Pouco risco financeiro – o seguro é classificado por um financiador da cadeia de suprimentos
• Não custa nada extra ao fornecedor
• Permite que o fornecedor tenha fluxo de caixa para trabalhar em vários negócios simultaneamente
• Ajuda a fornecer liquidez e reduz custos de financiamento