Tipos de Financiamento Comercial

Quais são os principais tipos de financiamento comercial?

“Financiamento do comércio” é um termo genérico para o financiamento do comércio internacional. Neste artigo, resumiremos brevemente alguns dos principais produtos de financiamento comercial disponíveis para as empresas.

Crédito comercial

Geralmente, esse é o tipo de pagamento mais barato e simples. Isso significa que os vendedores podem cumprir suas obrigações de produto ou serviço, entendendo que os clientes os pagarão 30, 60 ou 90 dias depois.

As empresas mais avessas ao risco muitas vezes contratam seguros para se protegerem contra um possível não pagamento.

Adiantamento em dinheiro

Este é um pagamento (não garantido) de fundos concedidos à empresa exportadora antes da entrega dos bens ou serviços.

É popular entre os exportadores porque lhes permite começar a fabricar os seus produtos logo após receberem um pedido. No entanto, pode ser uma abordagem de alto risco para os compradores, pois a produção pode atrasar e o pedido pode nunca ser atendido.

Financiamento de ordem de compra (PO)

Depois que um cliente fornece um pedido de compra (PO), um financiador pode pagar ao fornecedor antecipadamente pela entrega dos bens ou serviços.

Na data posterior acordada, o fornecedor reembolsará ele próprio o financiador ou instruirá o cliente final a efetuar o pagamento diretamente ao financiador.

A abordagem exacta utilizada dependerá da estrutura do mecanismo e o montante do financiamento que o financiador paga dependerá da força da ordem de compra em questão.

O objetivo de um mecanismo de financiamento de ordem de compra é que o credor forneça o financiamento necessário para todo o ciclo comercial.

Desconto de contas a receber

As empresas também podem “vender” faturas, cheques pré-datados ou letras de câmbio a um banco ou instituição financeira a uma taxa “abaixo do valor real” em troca de pagamento imediato.

Embora isto possa potencialmente ajudar a resolver problemas urgentes de fluxo de caixa, a taxa de desconto pode ser relativamente elevada e é calculada com base no risco de incumprimento, na qualidade de crédito do vendedor ou comprador e no facto de a transação ser internacional ou nacional.

Empréstimos a prazo

Dívidas de longo prazo, como empréstimos a prazo e descobertos, são fontes de financiamento mais sustentáveis ​​porque muitas vezes são garantidas por títulos ou garantias.

No entanto, garantir activos que sejam propriedade de empresas no estrangeiro pode ser mais difícil, principalmente devido a regulamentações regionais e requisitos de propriedade.

Financiamento à exportação

O financiamento à exportação é essencialmente um empréstimo, em que os bens exportados são a principal forma de segurança ou garantia.

Os credores financiarão frequentemente até 80% do valor total dos bens, mas isto varia dependendo dos riscos envolvidos.

Agências de crédito à exportação, como a UKEF, normalmente fornecem esse tipo de financiamento, e o valor que estão dispostas a emprestar varia dependendo da demanda, do prazo de validade, do risco do país e de outros fatores.

Outros tipos de financiamento empresarial

Embora também existam outros tipos de financiamento, eles não se enquadram necessariamente no termo “financiamento do comércio”. No entanto, as PME devem garantir que têm uma compreensão ampla do que está disponível.

Financiamento do capital próprio

Isso inclui ferramentas como financiamento inicial, investimento anjo e financiamento de capital de risco (VC).

Embora a natureza precisa de cada um varie, os princípios básicos são os mesmos. Geralmente, o proprietário de uma empresa que deseja arrecadar fundos oferecerá uma porcentagem de suas ações em troca do investimento.

Então, se a empresa crescer e as ações ficarem mais valiosas, o investidor vende suas ações e obtém retorno sobre seu capital inicial.

Como pode ser um tipo de financiamento bastante complicado, com muitos tipos diferentes, reunimos aqui este guia mais extenso sobre financiamento de capital.

Leasing e financiamento garantido por ativos

O leasing e o financiamento garantido por ativos envolvem o empréstimo de fundos contra ativos como máquinas, veículos e equipamentos.

Existem vários mecanismos de financiamento para proporcionar às PME acesso a ativos que são reembolsados ​​em reembolsos contratuais mais pequenos e dedutíveis de impostos.

Financiamento de ativos

Existem também mecanismos que permitem às PME aceder a equipamentos, máquinas ou outros bens.

Isto pode ser feito em troca de reembolsos menores, contratuais e dedutíveis de impostos durante um período de tempo acordado.

Existem diferentes tipos de financiamento de ativos, incluindo arrendamentos financeiros, arrendamento mercantil e arrendamentos operacionais.