Cartas de Crédito Standby (SBLC's) – ATUALIZADO 2023

O que é uma Standby Letters of Credit (Carta de Crédito Standby) (SBLC/SLOC)?

A Carta de Crédito Standby (SBLC / SLOC) é uma garantia prestada por um banco em nome de um cliente, que garante que o pagamento será efetuado mesmo que o cliente não consiga cumpri-lo. É um pagamento de último recurso do banco e, idealmente, nunca deve ser utilizado.

Como pode ser utilizado um SBLC contratual e como funciona?

Um SBLC é frequentemente utilizado como mecanismo de segurança para o beneficiário, na tentativa de proteger os riscos associados à negociação. De forma simplista, é uma garantia de pagamento que será emitida por um banco em nome de um cliente. Também é percebido como um “pagamento de último recurso” devido às circunstâncias em que é solicitado. O SBLC evita que os contratos não sejam cumpridos se uma empresa declarar falência ou não puder cumprir as obrigações financeiras.

Além disso, a presença de um SBLC é geralmente vista como um sinal de boa fé, pois fornece prova da qualidade de crédito do comprador e da capacidade de efetuar o pagamento. Para isso, é realizada uma pequena tarefa de subscrição para garantir a qualidade de crédito da parte que busca uma carta de crédito. Feito isso, uma notificação é enviada ao banco da parte que solicitou a Carta de Crédito (normalmente o vendedor).

No caso de inadimplência, a contraparte pode ter parte do financiamento reembolsado pelo banco emissor no âmbito de um SBLC. As Standby Letters of Credit (Cartas de Crédito Standby) são usadas para promover a confiança nas empresas por causa disso.

Como você pode solicitar uma Carta de Crédito Standby?

Há muitos aspectos que um banco levará em consideração ao solicitar uma Carta de Crédito Standby, porém, o principal será se o valor que está sendo garantido pode ser reembolsado. Essencialmente, é um mecanismo de seguro para a empresa contratada.

Por se tratar de um seguro, pode haver garantias necessárias para proteger o banco num cenário de incumprimento – isto pode ser com dinheiro ou ativos, como propriedades. O nível de garantia exigido pelo banco e pelo tamanho do SBLC dependerá em grande parte do risco envolvido e da força do negócio.

Outras etapas do aplicativo

Existem outras perguntas padrão de due diligence, bem como solicitações de informações sobre os ativos da empresa e até mesmo sobre os proprietários. Após o recebimento e análise da documentação, o banco normalmente fornecerá uma carta ao proprietário da empresa. Depois que a carta for fornecida, uma taxa será paga pelo proprietário da empresa para cada sim que a Carta de Crédito Standby permanecer pendente.

Quais são as taxas para cartas de crédito stand-by?

É padrão que a taxa esteja entre 1-10% do valor SBLC. Caso o negócio cumpra as obrigações contratuais antes do vencimento, é possível encerrar o SBLC sem encargos adicionais.

Qual é a diferença entre SBLC's e LC's?

Uma Carta de Crédito Standby é diferente de uma Carta de Crédito. Um SBLC é pago quando solicitado após as condições não terem sido cumpridas. Porém, a Carta de Crédito é a garantia de pagamento quando determinadas especificações são atendidas e os documentos recebidos do vendedor.

As cartas de crédito promovem a confiança numa transação, devido à natureza das negociações internacionais, à distância, ao conhecimento da outra parte e às diferenças jurídicas.

Como funcionam os SBLCs no comércio transfronteiriço?

Quando as mercadorias são vendidas a uma contraparte noutro país, esta pode ter utilizado um SBLC para garantir que o seu vendedor será pago. Caso haja falta de pagamento, o vendedor apresentará o SBLC ao banco do comprador para que o pagamento seja recebido.

Um SBLC de desempenho garante que os critérios que envolvem o comércio, como adequação e qualidade dos produtos, sejam atendidos.

Às vezes vemos SBLCs em contratos de construção, pois a construção deve atender a muitas especificações de qualidade e prazo. Caso o contratante não cumpra estas especificações, não há necessidade de comprovar a perda ou de ter negociações prolongadas; o SBLC é fornecido ao banco e o pagamento é então recebido.

Carta de crédito standby: perguntas frequentes

O que é uma carta de crédito negociável ou transferível?

As cartas de crédito são por vezes referidas como negociáveis ​​ou transferíveis. O banco emissor pagará a um beneficiário ou a um banco indicado pelo beneficiário. Como o beneficiário dispõe deste poder, pode «transferir» ou «ceder» o produto de uma carta de crédito a outra empresa.

Uma carta de crédito também pode ser descontada (como uma fatura)?

Sim – se for uma carta de crédito transferível e um instrumento diferido, então isso pode ser provável. Isso ocorre para que o financiador forneça ao beneficiário um valor com desconto logo após o cumprimento dos termos da carta de crédito.

Como você pode financiar uma Carta de Crédito Standby?

Para emitir uma carta de crédito standby, um banco normalmente exige um penhor de dinheiro como garantia. Há uma taxa cobrada por esse serviço, que geralmente custa uma porcentagem do valor da carta de crédito.

Como são governadas as cartas de crédito?

Os Costumes e Práticas Uniformes da Câmara de Comércio Internacional para Créditos Documentários regem a forma como esses instrumentos operam.

Poderia haver falta de pagamento no âmbito de um SBLC?

Um SBLC será pago caso o banco fornecedor do instrumento ainda esteja em operação e o beneficiário atenda aos critérios da carta.

E se o banco falir ou eu não confiar nele?

Quando existe uma preocupação genuína de que o banco não pague, então uma carta de crédito confirmada pode ser usada. Será aqui que um banco “mais forte” confirmará a carta de crédito.

Por Jargon Buster - #StandbyLettersofCredit #SBLC