Problemas com cartas de crédito, entenda!

Quais são os problemas com cartas de crédito?

Existem várias dificuldades no uso de uma Carta de Crédito, mas ela é um dos instrumentos mais utilizados para negociação. As cartas de crédito são utilizadas em 11-15% de todas as transações de exportação globais, representando mais de um bilião de dólares americanos por ano.

Dificuldades e problemas com Cartas de Crédito

Então, o que pode dar errado com as cartas de crédito

• Agora é difícil conseguir verificadores técnicos e é questionável se pequenas cartas de crédito são lucrativas
• É questionável se eles são 100% autoliquidantes
• Há mais regulamentação em torno do financiamento do comércio em geral
• Há mais riscos associados a alguns países com os quais os bancos estão agora impedidos de negociar
• As LCs agora são às vezes usadas para pagamento e não são vistas apenas como uma garantia de pagamento

Em muitos bancos de mercados emergentes, a ML é por vezes vista como um instrumento revogável. Isto deve-se à má elaboração e à adição de cláusulas legais aplicáveis, o que pode levar a questões jurídicas. O UCP 600 não cobre isso:

• O LC nem sempre reflete a realidade comercial do mercado atual;
• Os gerentes de vendas às vezes aceitam L/Cs de compradores sem compreender as implicações de custo e risco para o negócio;
• Prazos difíceis podem significar atrasos e custos resultantes da exigência de alterações ou apresentação de novos documentos;
• Os funcionários podem prestar atenção insuficiente aos detalhes ao preparar documentos;
• A informação precisa ser compartilhada de forma eficiente por todas as pessoas envolvidas no processo;
• Pode ser difícil negociar com um banco no qual não exista relacionamento prévio; e
• Verificadores de documentos inexperientes podem levantar problemas e retardar o processo.

O que isso significa para o seu negócio ao financiar o comércio

Em última análise, ao transacionar grandes quantias, devem ser tomadas considerações e cuidados cuidadosos para reduzir os riscos para o negócio. Sempre vale a pena gastar mais tempo em contato com seus financiadores, advogados e contadores e fazer perguntas investigativas para ter certeza de que você está suficientemente protegido. Também vale a pena considerar que, para o Financiamento ao Comércio e à Exportação, a Carta de Crédito não é a única forma de garantia em uma transação.