Por que uma pequena empresa realmente usa o financiamento comercial? Podemos categorizar as opções de financiamento do comércio em: financiamento pré-embarque, financiamento pós-embarque e financiamento da cadeia de abastecimento (SCF).
Ao considerar qual a rota de financiamento comercial a escolher, é útil separar as opções em três categorias: financiamento pré-embarque, financiamento pós-embarque e financiamento da cadeia de abastecimento (SCF).
Financiamento pré-embarque
O financiamento pré-embarque inclui qualquer financiamento que um exportador possa acessar antes de enviar as mercadorias a um comprador.
Assim que o exportador recebe um pedido confirmado de um comprador, ele tem a obrigação de entregar a mercadoria acabada.
Isto pode envolver produção ou aquisição, e muitas vezes é necessário financiamento de capital de giro para financiar salários, custos de produção e matérias-primas.
Existem muitas formas diferentes de financiamento de capital de giro às quais os exportadores podem ter acesso, conforme descrito abaixo.
Financiamento comercial e de contas a receber
O financiamento comercial é essencialmente um empréstimo em que os bens exportados funcionam como a principal forma de garantia ou garantia.
Os credores financiarão frequentemente até 80% do valor total dos bens, mas isto varia dependendo dos riscos envolvidos.
Por exemplo, se houver uma baixa procura dos bens (por exemplo, móveis feitos sob medida) ou se estes tiverem um prazo de validade curto (por exemplo, produtos perecíveis), um credor poderá não conseguir revendê-los se o mutuário entrar em incumprimento.
Nesses casos, o credor pode estar disposto a financiar apenas uma pequena percentagem do valor total dos bens.
Financiamento de estoque ou armazém
Os credores muitas vezes exigem que os produtos acabados sejam mantidos em um depósito ou local seguro, ou nas instalações do mutuário, mas controlados por terceiros.
O estoque pode então ser usado pelo mutuário como garantia. Um credor fornecerá capital de giro ou empréstimos de curto prazo contra a garantia (menos uma porcentagem do seu valor).
O financiamento de armazém ou inventário é frequentemente usado para complementar linhas de crédito existentes.
Financiamento pré-pagamento
Isto difere ligeiramente do financiamento comercial (ou financiamento de importação) porque o comprador contrai um empréstimo especificamente para pagar ao vendedor, antes do envio das mercadorias.
O comprador então paga o empréstimo assim que as mercadorias forem recebidas e vendidas.
Isto não só garante um reembolso rápido, mas também permite que um credor vincule claramente o financiamento aos ciclos comerciais do seu mutuário.
Financiamento pós-embarque
Refere-se a qualquer tipo de financiamento que os exportadores podem utilizar após enviar mercadorias a um comprador.
Sem financiamento, o exportador teria que esperar até que a mercadoria chegasse, uma fatura fosse emitida e as condições de pagamento entrassem em vigor, o que normalmente é de 30, 60 ou 90 dias adicionais.
Se necessário, um financiador pode acelerar o pagamento ao exportador, para que o pagamento seja recebido no momento do envio da mercadoria. Isso geralmente ocorre quando as mercadorias são carregadas em um navio.
O financiamento pós-embarque pode ser concedido através de vários instrumentos, tais como:
- Uma carta de crédito (LC)
- Um empréstimo comercial
- Factoring de fatura ou desconto de contas a receber
- Financiamento da cadeia de suprimentos (SCF)
O financiamento da cadeia de abastecimento (SCF) é uma solução de fluxo de caixa que ajuda as empresas a libertar capital de giro que, de outra forma, ficaria preso em cadeias de abastecimento globais complexas.
Também conhecido como SCF global (GSCF) ou financiamento de fornecedores, é uma ferramenta útil tanto para compradores como para fornecedores – uma vez que os compradores podem alargar as suas condições de pagamento e os fornecedores podem ser pagos antecipadamente.
Além disso, o SCF permite que as empresas que importam mercadorias reduzam o risco na cadeia de abastecimento e ajuda a melhorar as relações entre compradores e fornecedores.
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