Quais são os tipos de credores de financiamento comercial?
Os fornecedores de financiamento comercial podem ser amplamente divididos em bancos e credores não bancários (fundos e instituições financeiras alternativas).
Ao aceder ao financiamento comercial, é crucial que os empresários escolham um credor adequado entre os diferentes tipos de prestadores de serviços comerciais existentes no mercado.
Bancos
Os bancos representam a maioria das instituições financeiras a nível mundial, embora variem em dimensão, desde pequenos operadores regionais até grandes multinacionais.
Os bancos são uma fonte popular de financiamento comercial porque o seu custo de empréstimo é muitas vezes inferior ao da maioria dos credores alternativos.
No entanto, um banco está normalmente sob elevada pressão regulamentar, pelo que existem prazos de decisão mais longos e menos flexibilidade.
Os serviços específicos de financiamento comercial que os bancos oferecem variam, mas geralmente incluem serviços como emissão de letras de câmbio ou cartas de crédito e aceitação de saques e notas de negociação.
Dois tipos principais de bancos fornecem financiamento comercial: grandes bancos corporativos e de investimento (CIB's) e bancos comerciais menores.
A principal diferença entre os CIB's e os bancos comerciais de menor dimensão é a dimensão dos clientes, sendo que os CIB's geralmente servem clientes maiores e transações maiores, enquanto os bancos comerciais tendem a servir uma gama mais vasta de clientes mais pequenos.
Bancos corporativos e de investimento (CIB's)
Estes bancos gerem normalmente clientes e transações de maior dimensão, e a sua forte reputação global significa que podem prestar serviços transfronteiriços a um custo inferior ao dos bancos mais pequenos.
Alguns bancos comerciais de maior dimensão também têm divisões especializadas de financiamento comercial que oferecem serviços comerciais e facilidades de dívida.
Bancos comerciais
Os bancos nacionais mais pequenos podem ser vantajosos para as PME porque os seus produtos financeiros podem ser mais flexíveis e adaptados a nichos e categorias verticais específicas.
No entanto, tal como acontece com qualquer banco, o aumento das pressões regulamentares pode tornar o seu processo de tomada de decisão mais moroso e menos flexível.
Provedores de financiamento alternativos e credores não bancários
Estes credores tendem a não ser regulamentados, o que significa que os seus processos são muitas vezes mais rápidos do que os bancos tradicionais.
No entanto, como muitos deles obtêm financiamento de fontes como bancos, investimento privado e investimento com financiamento coletivo (agrupado), o custo do financiamento que oferecem pode ser significativamente mais elevado.
Foram desenvolvidas novas tecnologias e plataformas para perturbar os tradicionais e morosos processos de aplicação de produtos de financiamento comercial – incluindo avaliação de risco, documentação para importadores e exportadores e fornecimento de crédito.
Exemplos de fornecedores alternativos incluem instituições financeiras de desenvolvimento (IFD) e agências de crédito à exportação (ACE).
Instituições financeiras de desenvolvimento (IFD)
Também conhecidas como bancos de desenvolvimento ou empresas de financiamento do desenvolvimento (DFC), estas instituições normalmente fornecem financiamento como forma de gerar ou promover o desenvolvimento económico.
Muitas vezes isto aplica-se a projetos de médio a longo prazo, como nos sectores agrícola ou mineiro.
As IFD operam normalmente como joint ventures em mercados emergentes, onde incentivam o investimento e fornecem seguros e garantias contra riscos políticos e socioeconómicos.
Eles também podem fornecer cartas de crédito standby (SBLCs), facilidades de desconto de faturas e financiamento de projetos.
Agências de crédito à exportação (ACE)
Estas são instituições apoiadas pelo governo – como o UK Export Finance (UKEF) no Reino Unido ou o Export Development Canada (EDC) no Canadá – que garantem as exportações de uma empresa nacional.
Tendem a estruturar as suas finanças e seguros em torno de riscos não convencionais, tais como responsabilidades comerciais no exterior e riscos políticos.
Saiba mais sobre as diferentes ACE's ao redor do mundo em nosso hub ECA.
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