Seguro de Crédito Comercial

O que é seguro de crédito comercial?

Seguro de Crédito Comercial é o tipo de seguro oferecido a empresas comerciais que desejam proteger seus recebíveis contra riscos de crédito. O seguro de crédito comercial pode ser uma ferramenta de gestão de risco para proteção contra o não pagamento de mercadorias, faturas ou outras dívidas. Muitas vezes é denominado seguro de crédito e pode ser diferenciado de outras formas de produtos de crédito. O seguro de crédito desempenha um papel importante no comércio internacional, uma vez que estes tipos de negociações são geralmente maiores e têm mais riscos associados.

O financiamento do comércio interno e internacional insere-se no âmbito do financiamento comercial a prazo . O seguro de crédito comercial é um subconjunto deste e pode ajudar a proteger e mitigar o risco de perda de crédito para os exportadores. O seguro de crédito também protege as empresas contra o não pagamento de muitos outros tipos de bens e serviços. Embora o seguro de crédito comercial seja mais frequentemente usado para proteger contas a receber estrangeiras ou de exportação, ele também pode ser usado para casos de uso doméstico. O seguro de crédito comercial não está disponível para pessoas físicas.

Como o Seguro de Crédito pode funcionar com o Trade Finance?

Se suas margens de lucro forem de 5% e um cliente deixar de pagar uma dívida de US$ 200.000, você terá que gerar US$ 4.000.000 em vendas para compensar essa perda. Isso pode colocar qualquer empresa fora do mercado rapidamente. O seguro de crédito comercial pode ajudar a mitigar essas perdas, para que a empresa possa continuar suas operações. É importante não apenas cobrir as perdas, mas também trabalhar com um fornecedor eficiente que possa cobrir as perdas rapidamente . O acesso à liquidez é imprescindível para o bom funcionamento de qualquer empresa.

Ao lidar com grandes negócios internacionais, o seguro de crédito comercial torna-se muito importante. As empresas fecham as portas o tempo todo por uma infinidade de razões diferentes. E nunca anunciam que estão com dificuldades financeiras. Por isso, contratar uma apólice com uma seguradora que monitore sua solvabilidade é uma necessidade.

Há uma série de vantagens no seguro de crédito comercial. A principal é que as empresas sejam indenizadas em caso de dívidas não pagas, o que pode ocorrer com muitas empresas, grandes e pequenas. Geralmente, quanto maior e mais frequente o comércio ocorre, mais importante é ter algum tipo de rede de segurança ou buffer. Cerca de 25% das falências são atribuídas a faturas não pagas. Se um cliente não pagar a fatura, isso terá um impacto negativo no fluxo de caixa vital, necessário para as operações gerais do dia a dia. 

A falta de financiamento também resultará em custos de oportunidade, onde as empresas não serão capazes de capitalizar as oportunidades à medida que estas surgem. As empresas também podem obter acesso a especialistas em crédito através da aquisição de seguro de crédito comercial, e o prestador de serviços financeiros que fornece o seguro cobrará, em muitos casos, a dívida do tomador do seguro. Os custos incorridos para recuperar as dívidas também são frequentemente cobertos.

Existem poucas desvantagens associadas ao seguro de crédito comercial, além do custo de aquisição de uma apólice específica. No entanto, muitas vezes há uma série de restrições à apresentação de uma reclamação, incluindo um limite máximo para as reclamações. As seguradoras de crédito não pagarão a apólice se o saldo for contestado pelo devedor, o que pode ocorrer com frequência. Freqüentemente, são necessários relatórios periódicos da empresa que adquire a apólice, o que pode ser um fardo administrativo. Além disso, as apólices geralmente vêm com franquias anuais, portanto, o seguro de crédito comercial não é uma apólice que prioriza o dólar.

Como obter seguro de crédito comercial

A obtenção de seguro de crédito envolve primeiro o contato com um corretor ou fornecedor de seguro de crédito comercial. Eles solicitarão certas informações sobre sua empresa, o comércio e seu cliente (o devedor final). Depois que todas as informações forem fornecidas, você receberá uma cotação da apólice e, assim que o pagamento for efetuado, a apólice ficará ativa.

A documentação que você precisa fornecer para o seguro de crédito pode ser extensa e você precisará fornecer números contábeis, bem como outras informações. Existem muitos provedores de seguros comerciais que podem ser facilmente encontrados e contatados online.