O QUE É RMA NO SETOR BANCÁRIO

O papel do acordo mútuo recíproco (RMA) no setor bancário

O Reciprocal Mutual Agreement (RMA), frequentemente conhecido como SWIFT RMA, é uma parte essencial do sistema bancário internacional. É um tipo de troca de chaves bilateral que forma a pedra angular da troca de mensagens financeiras seguras.

Definindo o Acordo Mútuo Recíproco

Um acordo mútuo recíproco (RMA) é um relacionamento comercial estabelecido entre duas instituições financeiras que desejam trocar mensagens e transações financeiras de forma segura. Ele atua como um 'aperto de mão' que facilita e controla a comunicação entre dois bancos por meio da rede SWIFT.

A importância do RMA no sistema bancário

A RMA desempenha um papel significativo no setor bancário pelos seguintes motivos:

• Segurança: O RMA fornece uma camada de segurança para a comunicação financeira ao autorizar a troca de mensagens entre duas instituições;
• Controle: Permite que as instituições controlem os tipos e o volume de mensagens que trocam, gerenciando assim o risco operacional de forma eficaz;
• Conformidade: Ajuda a atender à conformidade regulatória, garantindo que toda a comunicação seja conduzida com parceiros reconhecidos e confiáveis.

Como funciona o RMA?

O RMA funciona como uma permissão para troca de mensagens financeiras entre duas instituições. Aqui estão as etapas envolvidas no processo:

• Estabelecimento de RMA: Primeiro, uma instituição envia uma solicitação de RMA para a outra instituição. Esta última então precisa aceitar a solicitação de RMA para estabelecer uma conexão;
• Validação de Mensagens: Uma vez que o RMA é configurado, cada mensagem de saída de qualquer instituição é verificada em relação ao RMA existente. Se houver um relacionamento RMA entre o remetente e o destinatário, a mensagem é encaminhada. Caso contrário, a mensagem é bloqueada;
• Manutenção de RMA: As instituições revisam regularmente seus RMAs para garantir que somente RMAs válidos estejam em operação.

Aspectos-chave do RMA no setor bancário

Os principais elementos do RMA no setor bancário incluem:

• Troca de Chaves RMA: A chave RMA é uma autorização que permite a troca de tipos específicos de mensagens entre duas instituições;
• RMA Plus: Introduzido pela SWIFT, o RMA Plus permite que os bancos especifiquem quais tipos de mensagens desejam enviar ou receber de suas contrapartes, adicionando uma camada extra de controle e gerenciamento de risco;
• Gerenciamento de RMA: Os bancos precisam gerenciar seus RMAs de forma eficaz para mitigar riscos e garantir a conformidade. Isso inclui revisar, aprovar e cancelar RMAs conforme necessário.

RMA e Prevenção de Fraudes

O RMA desempenha um papel crucial na prevenção de fraudes. Como ele atua como um filtro para todas as mensagens enviadas e recebidas, ele garante que apenas instituições autorizadas possam se comunicar. Isso reduz a probabilidade de mensagens fraudulentas serem enviadas ou recebidas.

Conclusão

RMA é um aspecto crucial do banco internacional, garantindo comunicação segura e controlada entre instituições financeiras. Ao entender a importância do RMA, as instituições podem gerenciar melhor os riscos, garantir a conformidade e evitar fraudes.

Perguntas frequentes

Um banco pode estabelecer relações de RMA com qualquer outra instituição financeira?

Não, o estabelecimento de um RMA fica a critério dos bancos envolvidos. Eles considerarão fatores como risco, conformidade e necessidade comercial antes de estabelecer um RMA.

A RMA garante o conteúdo das mensagens trocadas?

Não, o RMA autoriza apenas a troca de mensagens. O conteúdo das mensagens é de responsabilidade do remetente.

Os RMAs podem ser revogados?

Sim, qualquer parte no relacionamento RMA pode optar por cancelar o RMA a qualquer momento.

A criação da RMA envolve algum custo?

Pode haver custos associados ao estabelecimento e gerenciamento de RMAs, mas eles geralmente são mínimos e fazem parte dos custos operacionais dos bancos.

RWA e RMA

RWA - RISK WIEGHTED ASSET

Ativos ponderados pelo risco (RWA) é um banco de ativos ou off-balance-sheet exposures, ponderados de acordo com o risco. Este tipo de cálculo de ativos é usado na exigência de capital ou Taxa de Adequação de Capital (CAR) para uma instituição financeira. Basel I, o acordo publicado pelo Comité Basel de Supervisão Bancária, explica por que usar uma abordagem de risco ponderado é a metodologia que os bancos devem adotar para o cálculo do capital.

• Ele fornece uma abordagem mais fácil para comparar bancos em diferentes geografias;
• Off-balance-sheet exposures podem ser facilmente incluídos nos cálculos de adequação de capital;
• Os bancos não estão impedidos de realizar ativos de baixo risco líquidos em seus livros.

Normalmente, diferentes classes de ativos têm diferentes pesos de risco associados com eles. O cálculo dos ponderadores de risco depende se o banco adotou o padrão ou IRB abordagem sob o Basel II.

Alguns ativos, como debêntures, são atribuídos a um risco mais elevado do que outros, tais como dinheiro ou títulos de valores mobiliários do governo. Uma vez que diferentes tipos de ativos têm diferentes perfis de risco, os ativos de ponderação, de acordo com seu nível de risco, são ajustados principalmente por ativos que são menos arriscados, permitindo que os bancos descontem os ativos de menor risco.

Um documento foi escrito em 1988 pelo Comité de Basel de Supervisão Bancária, que recomenda certas normas e regulamentos para os bancos. Ele foi chamado de Basel I. Após uma revisão do framework, foi instituído o Basel II. Mais recentemente, o comitê publicou um outro framework revisto conhecido como Basel III. A principal recomendação deste documento é que os bancos devem manter capital suficiente para igualar, pelo menos, 8% dos seus ativos ponderados pelo risco. O cálculo do montante dos ativos ponderados pelo risco depende de que revisão do Acordo de Basel é seguida pela instituição financeira. A maioria dos países têm implementado alguma versão deste regulamento.

RMA – RELATIONSHIP MANAGEMENT APLICATION

(APLICAÇÃO DE GESTÃO DE RELACIONAMENTO)

O Relationship Management Application ( RMA ) é um serviço prestado pela SWIFT para gerenciar as relações comerciais entre instituições financeiras.

RMA opera gerenciando quais tipos de mensagens podem ser trocados entre usuários de um serviço SWIFT:

• o receptor especifica quais tipos de mensagem são permitidos e envia esses dados de permissão ao remetente,
• o remetente verifica o tipo de mensagem em relação aos dados de permissão antes de enviar uma mensagem ao destinatário.

O Gerenciamento de conexões de correspondentes, com eficácia, é mais importante do que nunca, devido ao cenário de regulamentações e ações de fiscalização mais rígidas e à ameaça de transações fraudulentas.