10 maiores Seguradoras

As seguradoras fornecem gerenciamento de risco para pessoas físicas, jurídicas e clientes institucionais. Embora existam diversos tipos de seguradoras, a proteção garante o pagamento ou reembolso em caso de sinistro ao segurado.

As seguradoras oferecem apólices que oferecem cobertura para perdas relacionadas a acidentes, saúde, patrimoniais, imóveis, responsabilidade profissional, negligência médica e acidentes, entre outras áreas.

Estas são as 10 maiores seguradoras em receita em 22 de dezembro de 2022. Esta lista é limitada a empresas de capital aberto nos EUA ou Canadá, diretamente ou por meio de ADRs.

Algumas das ações abaixo são negociadas apenas no mercado de balcão (OTC) nos EUA, não em bolsas. A negociação de ações OTC geralmente acarreta custos de negociação mais elevados do que a negociação de ações em bolsas. Isso pode diminuir ou superar os retornos potenciais.

#1 Berkshire Hathaway (BRK.B)

 

Receita: US$ 253,9 bilhões

Lucro líquido: -US$ 1,3 bilhão

Valor de mercado: US$ 663,6 bilhões

Retorno total final de 1 ano: 4,3%

Bolsa: Bolsa de Valores de Nova York

Berkshire Hathaway Inc. é um grande conglomerado e uma das principais companhias de seguros do país, com participações adicionais em setores como transporte ferroviário, serviços públicos e energia, manufatura, serviços e varejo.

A Berkshire oferece seguro primário, bem como resseguro de riscos de propriedades e acidentes por meio de empresas como GEICO, Berkshire Hathaway GUARD Insurance Companies, Gateway Underwriters Agency, General Re e National Indemnity Company.

#2 Ping An Insurance (Group) Co. da China Ltd.

Receita: US$ 156,2 bilhões

Lucro líquido: US$ 14,7 bilhões

Valor de mercado: US$ 114,8 bilhões

Retorno total final de 1 ano: -7,5%

Bolsa: Mercados OTC

A Ping An Insurance oferece seguros, serviços financeiros e serviços bancários. É uma das 50 maiores empresas listadas na Bolsa de Valores de Xangai.

Fundada em 1988, foi a primeira seguradora por ações da China.4Suas subsidiárias incluem Ping An Life, Ping An Property & Casualty, Ping An Annuity e Ping An Health.

#3 Allianz SE (ALIZY)

Receita: US$ 137,4 bilhões

Lucro líquido: US$ 7,8 bilhões

Valor de mercado: US$ 85,3 bilhões

Retorno total final de 1 ano: -1,85%

Bolsa: Mercados OTC

A Allianz é uma empresa líder global em serviços financeiros, fornecendo produtos e serviços que vão desde seguros até gestão de ativos. Oferece produtos de seguros que vão desde apólices de propriedades e acidentes até seguros de saúde e vida para clientes corporativos e individuais. A empresa está sediada na Alemanha.

#4 AXA SA (AXAHY)

Receita: US$ 107,6 bilhões

Lucro líquido: US$ 8,2 bilhões

Valor de mercado: US$ 64,6 bilhões

Retorno total final de 1 ano: 5,8%

Bolsa: Mercados OTC

A AXA é um dos principais grupos seguradores do mundo, com grandes negócios em seguros de propriedades e acidentes, seguros de vida, poupança e gestão de ativos. Várias companhias de seguros fundiram-se para criar a AXA na década de 1990.

#5 MetLife Inc (MET)

Receita: US$ 71,6 bilhões

Lucro líquido: US$ 2,4 bilhões

Valor de mercado: US$ 56,3 bilhões

Retorno total final de 1 ano: 26,2%

Bolsa: Bolsa de Valores de Nova York

MetLife, Inc. é fornecedora líder global de seguros, anuidades e programas de benefícios a funcionários. Com suas diversas subsidiárias e afiliadas, a MetLife detém posições de mercado nos Estados Unidos, Japão, América Latina, Ásia, Europa, Oriente Médio e África.

#6 PLC Prudencial (PUK)

Receita: US$ 63,5 bilhões

Lucro Líquido: 328 milhões

Valor de mercado: US$ 36,2 bilhões

Retorno total final de 1 ano: 1,2%

Bolsa: Bolsa de Valores de Nova York

A Prudential PLC é uma empresa de seguros e serviços de investimento com sede em Londres que oferece produtos que vão desde apólices de vida, saúde, acidentes, propriedades e acidentes até pensões, planos de capital, hipotecas e outros serviços financeiros. A Prudential também atende clientes em todos os principais mercados globais.

#7 American International Group Inc.

Receita: US$ 59 bilhões

Lucro líquido: US$ 13,8 bilhões

Valor de mercado: US$ 46,7 bilhões

Retorno total final de 1 ano: 21,4%

Bolsa: Bolsa de Valores de Nova York

(AIG) é uma organização líder global de seguros que oferece uma ampla variedade de seguros contra acidentes patrimoniais, seguros de vida, soluções de aposentadoria e outros serviços financeiros para clientes em aproximadamente 70 países.

#8 Allstate Corp.

Receita: US$ 52,6 bilhões

Lucro Líquido: -$210 milhões

Valor de mercado: US$ 35,5 bilhões

Retorno total final de 1 ano: 22,2%

Bolsa: Bolsa de Valores de Nova York

Allstate Corp. é líder em produtos de bens pessoais e acidentes, como seguros de automóveis, residências e vida. Em 2020, a Allstate cumpriu seu lema “Você está em boas mãos®” por meio do Shelter-in-Place Payback, que devolveu quase US$ 1 bilhão aos clientes de automóveis em três meses.

# 9 Progressive Corp.

Receita: US$ 47,7 bilhões

Lucro líquido: US$ 852 milhões

Valor de mercado: US$ 74,4 bilhões

Retorno total final de 1 ano: 25,7%

Bolsa: Bolsa de Valores de Nova York

A Progressive Corp. foi fundada em 1937 e é líder no setor de seguros automotivos e residenciais. A empresa também oferece serviços financeiros e produtos de seguros comerciais e pessoais com opções de pacotes.

#10 Chubb Ltd.

Receita: US$ 42,1 bilhões

Lucro líquido: US$ 6,1 bilhões

Valor de mercado: US$ 89,1 bilhões

Retorno total final de 1 ano: 17,5%

Bolsa: Bolsa de Valores de Nova York

A Chubb Ltd. é uma seguradora de propriedades e acidentes de capital aberto e a seguradora líder em linhas comerciais nos EUA, com operações em 54 países e territórios. Os produtos da Chubb incluem seguros de bens comerciais e pessoais e de acidentes, acidentes pessoais e seguros de saúde suplementares, resseguros e seguros de vida.

As informações são apresentadas sem considerar os objetivos de investimento, a tolerância ao risco ou as circunstâncias financeiras de qualquer investidor específico e podem não ser adequadas para todos os investidores. Investir envolve risco, incluindo a possível perda do principal.

Apesar do arrefecimento da inflação, autoridades do Fed se dividem quanto à necessidade de mais aumentos nas taxas

Michelle Bowman, governadora do Federal Reserve dos EUA, fala durante um evento Fed Listens em Washington, DC, EUA, na sexta-feira, 23 de setembro de 2022.Al Drago/Bloomberg/Getty

Numa série de entrevistas e discursos, os responsáveis ​​da Reserva Federal apresentaram diferentes opiniões sobre se as taxas tinham sido suficientemente elevadas.

O presidente do Fed de Chicago, Austan Goolsbee, disse que a economia estava fazendo progressos suficientes em relação à inflação, enquanto a governadora do Fed, Michelle Bowman, disse acreditar que aumentos adicionais nas taxas podem ser necessários para reduzir ainda mais a inflação.

O presidente do Fed de Minneapolis, Neel Kashkari, disse que a luta do Federal Reserve contra a inflação “ainda não estava terminada”, enquanto o governador do Fed, Christopher J. Waller, observou que o mercado de trabalho estava “se acalmando”.

A campanha de subida das taxas de juro por parte da Reserva Federal teve sucesso na redução da inflação, concordaram vários responsáveis ​​da Fed na terça-feira, mas estes oradores começaram a divergir sobre se as taxas tinham atingido o seu pico.

Enquanto o presidente do Federal Reserve de Chicago, Austan Goolsbee, indicava que os aumentos das taxas do Fed até agora colocaram a economia no que talvez seja um “caminho dourado” para reduzir a inflação de volta à sua meta de 2%, a governadora do Fed, Michelle W. Bowman, disse que não acreditava as taxas atingiram seu pico.

Numa entrevista à CNBC, Goolsbee disse que não iria prever a ação do Fed porque a inflação arrefeceu significativamente. Na verdade, Goolsbee disse que a inflação poderia estar no mesmo caminho que estava em 1982, quando os preços dos bens e serviços caíram cerca de 4%, devido a aumentos agressivos das taxas de juro, semelhantes às ações do Fed no ano passado.

“Podemos igualar a queda mais rápida da inflação no século passado. Portanto, estamos fazendo progressos na taxa de inflação”, disse ele.

Enquanto a inflação estiver caindo, as autoridades do Fed provavelmente estarão debatendo por quanto tempo deixarão as taxas onde estão, e não se deverão aumentá-las novamente, disse ele.

Mas embora a luta contra a inflação em 1982 tenha produzido uma recessão, Goolsbee disse que existe um “caminho dourado” onde as subidas das taxas do Fed podem reduzir a inflação para o objetivo de 2%, ao mesmo tempo que mantêm o desemprego sob controlo, proporcionando a chamada “aterragem suave ” que evita uma recessão.

Os comentários dos responsáveis ​​da Reserva Federal surgem depois de o Comité Federal de Mercado Aberto ter votado na semana passada para manter a taxa dos fundos federais no seu nível atual de 5,25% a 5,5% .

Kashkari e Bowman sugerem que mais caminhadas podem ser necessárias

Numa aparição na Bloomberg TV, o presidente do Fed de Minneapolis, Neel Kashkari, disse que embora a inflação tenha diminuído, a força da economia e do mercado de trabalho mostraram que ainda era muito cedo para reduzir as taxas.

“Quando a atividade continua tão intensa, isso me faz questionar: a política é tão rígida quanto presumimos que seja?” Kashkari disse. “Ainda não terminamos, o que significa que a inflação não voltou à nossa meta e, se precisarmos fazer mais, faremos.”

Os seus comentários refletiram os sentimentos de Bowman, que disse num evento da Ohio Bankers League que os dados recentes sobre a inflação têm sido “desiguais” e que havia demasiada incerteza sobre a economia para pensar que a luta contra a inflação terminou.

“Continuo esperando que precisaremos aumentar ainda mais a taxa de fundos federais para reduzir a inflação para nossa meta de 2% em tempo hábil”, disse Bowman.

E embora o governador do Fed, Christopher J. Waller, não tenha se concentrado na política monetária federal durante os comentários no Federal Reserve Bank de St. Louis, ele disse que o mercado de trabalho estava “se acalmando”, um sinal de que a inflação pode estar sob controle também.

3 tendências a serem observadas em investimentos ESG

O que é investimento ESG?

O investimento ambiental, social e de governança corporativa (ESG) concentra-se em empresas que apoiam a proteção ambiental, a justiça social e as práticas de gestão ética. Como todos os investidores, os investidores ESG valorizam os retornos. No entanto, evitam dar prioridade aos lucros em vez de apoiar empresas que se enquadrem nos seus quadros éticos.

O investimento ético é uma força crescente nos mercados de capitais, e os fundos ESG registaram entradas crescentes de quase 659 mil milhões de dólares, ou 10% dos ativos de fundos mundiais, no final de 2021, de acordo com a Reuters.1Nos EUA, no início de 2022, 8,4 biliões de dólares, ou 13% do total de ativos sob gestão profissional, eram ativos de investimento sustentáveis.

Apesar da mudança em 2022 para saídas líquidas de fundos comercializados como “sustentáveis” – pela primeira vez em mais de uma década, num contexto de mercados turbulentos – o investimento ESG continua a ser uma força crescente nos mercados de capitais. Abaixo estão três das tendências mais importantes nesta área.

PRINCIPAIS CONCLUSÕES

• O investimento ambiental, social e de governança (ESG) busca apoiar empresas e projetos que proporcionem um benefício social, e não apenas lucro.
• As alterações climáticas são uma grande preocupação para os ambientalistas, mas também oferecem lucro potencial para investidores em energias renováveis.
• A remuneração dos executivos é outra grande preocupação para os investidores que utilizam uma perspectiva ESG, e muitos fundos procuram empresas com práticas salariais e de contratação equitativas.
• Nos EUA, uma recente mudança nas regras deverá permitir que mais investidores tenham acesso a investimentos ESG através dos planos de reforma dos seus funcionários.

Compreendendo o investimento ESG

Diferentes investidores ESG seguem uma série de tendências em investimentos éticos. Por exemplo, alguns investidores ESG estão focados no ambiente e preferem investir o seu dinheiro em energias alternativas e empresas verdes. Outros defendem a justiça social e procuram empresas que promovam a diversidade, a igualdade económica e outras questões de direitos humanos.

Depois, há investidores ESG que se concentram nas práticas de gestão das empresas, procurando empresas que empreguem abordagens como restringir a remuneração dos gestores a níveis razoáveis ​​e proporcionar equilíbrio entre vida profissional e pessoal aos funcionários.

Com a próxima transferência de riqueza para a geração Millennial, muitos destes novos potenciais investidores procurarão colocar o seu dinheiro para trabalhar. Esta é uma geração de pessoas que têm muita consciência social e muitas vezes defendem causas ESG. Muitos destes investidores emergentes quererão investir em coisas em que acreditam e apoiam, e aprender sobre investimentos ESG pode facilitar a compreensão do que estes investidores procuram.

Um estudo de 2022 da Harvard Law School descobriu que 79% dos investidores norte-americanos disseram que agora consideram ou aplicam métricas ESG à sua abordagem de investimento.

Aqui estão três tendências de investimento ESG a serem consideradas.

das Alterações Climáticas

Bem mais de 90% dos cientistas do clima acreditam que as alterações climáticas são reais e que a atividade humana é responsável por elas.5Vários obstáculos, tanto políticos como práticos, impediram muitos países desenvolvidos de avançar a todo vapor no combate às alterações climáticas. No entanto, estão a ser feitos progressos e as alterações climáticas representam uma oportunidade para os investidores ESG lucrar, ao mesmo tempo que apoiam uma causa em que acreditam.

Soluções como a legislação cap-and-trade são constantemente divulgadas como uma bola de futebol política nos EUA. Estas equivalem a programas regulatórios governamentais concebidos para limitar, ou limitar, o nível total de emissões de certos produtos químicos, especialmente dióxido de carbono, como resultado de atividade industrial. Se a legislação cap-and-trade for aprovada, poderá ter um efeito devastador nos sectores das energias não renováveis, como o petróleo e o carvão. No entanto, o desaparecimento do carvão e do petróleo criaria um vazio a ser preenchido por fontes de energia renováveis, como a energia eólica, solar e nuclear. Os investidores ESG que estão optimistas em relação à legislação sobre alterações climáticas devem pesquisar potenciais investimentos em energias alternativas.

As alterações climáticas representam uma ameaça existencial para a sociedade humana, com muitas nações a comprometerem-se a tornarem-se neutras em carbono até 2050. Alcançar estes objetivos, contudo, exigirá investimentos substanciais em energias alternativas e outras tecnologias verdes.

Pagamento equivalente

Um relatório salarial global sobre a disparidade salarial entre homens e mulheres elaborado pela Organização Internacional do Trabalho (OIT) das Nações Unidas (ONU) descobriu, ao analisar dados recolhidos de 70 países, que em 2018-19 as mulheres ganharam, em média, apenas cerca de 80% do que os homens ganham por fazerem os mesmos trabalhos.7Um estudo para 2022-23, realizado com uma amostra mais limitada, composta por 22 países, observou que houve muito pouca mudança nas disparidades salariais entre homens e mulheres.

As empresas que melhoram ativamente a igualdade de género podem ser investimentos mais atraentes para investidores sensíveis a ESG. Aqueles que acreditam que a disparidade salarial entre homens e mulheres é um problema premente têm oportunidades crescentes de investir em empresas que dão prioridade a estar na vanguarda desta questão.

Para obter as análises e conselhos mais recentes sobre investimentos verdes, confira o podcast The Green Investor , desenvolvido pela Investopedia.

Remuneração Executiva

Para aqueles que foram afetados pela Grande Recessão de 2007-2009, o insulto foi acrescentado à injúria quando surgiram notícias sobre os salários exorbitantes pagos aos diretores executivos (CEOs) que em grande parte contribuíram para a recessão. Em alguns casos, os executivos receberam milhões para partirem silenciosamente depois de terem destruído as suas empresas.

A remuneração dos executivos é uma grande preocupação para muitos investidores ESG. Para os investidores que se enquadram neste campo, as oportunidades abundam, uma vez que muitas grandes empresas estão a reduzir a remuneração dos seus executivos para níveis mais razoáveis. Os CEO de várias grandes empresas reduziram voluntariamente a sua remuneração anual, embora deva ser notado que estes executivos já eram muito ricos antes de tomarem esta decisão.

Para os investidores ESG que sentem que a remuneração excessiva dos executivos prejudica a economia, talvez seja altura de procurar e investir em empresas que sejam proativas nesta questão.

Planos de aposentadoria

O Departamento do Trabalho dos EUA, revertendo uma decisão da era Trump, emitiu uma regra final em Novembro de 2022 que deverá dar aos investidores maior acesso a investimentos ESG nos seus planos de reforma 401(k) . A regra revoga duas que entraram em vigor no final de 2020. Estas regras proibiam os fiduciários dos planos de reforma de considerar os potenciais benefícios financeiros dos investimentos e carteiras ESG na seleção de opções de investimento do plano.

Os patrocinadores dos planos de aposentadoria dos empregadores, disse o Departamento do Trabalho, reclamaram que a regra teve um “efeito inibidor” na colocação de investimentos ESG nos menus 401(K).9Com a nova regulamentação em vigor, os fiduciários do plano terão uma latitude mais ampla para considerar os impactos ASG na construção desses menus.

A consideração dos atributos ESG aumentou substancialmente na última década. Por exemplo, um estudo de 2022 realizado pela empresa global de gestão de ativos Schroders descobriu que 87% dos participantes em planos de reforma de contribuição definida pretendem investir de acordo com os seus valores.

No entanto, a maioria dos participantes do plano 401(K) não tem acesso às opções ESG. As estimativas da indústria variam, mas apenas cerca de 5% a 15% dos planos 401(k) incluem fundos ESG.11A regra emitida no final de 2022 tornará consideravelmente mais fácil para os patrocinadores do plano aumentarem essa proporção.

SIF dos EUA: O Fórum para Investimento Sustentável e Responsável, um dos principais defensores dos investimentos ESG, aplaudiu a decisão do Departamento do Trabalho.

“Na realidade, a regra está se atualizando onde o mercado está há anos”, disse o US SIF. “A regra final ajuda a colmatar a lacuna entre o crescimento do investimento sustentável em geral e o crescimento muito mais limitado das opções de investimento sustentável nos planos de reforma.”

Como começou o investimento ESG?

Embora sempre tenham existido preocupações éticas no investimento, a prática institucional remonta provavelmente às décadas de 1950 e 1960, quando os fundos de pensões sindicais começaram a procurar investimentos que proporcionassem tanto o bem social como retornos fiáveis. Alguns anos mais tarde, houve uma pressão crescente para desinvestir no regime do apartheid na África do Sul, criando uma procura por uma gestão de fundos mais ética.

Qual é a diferença entre ESG e investimento de impacto?

O investimento de impacto dá alta prioridade à obtenção do bem social, independentemente de o investimento gerar ou não um lucro mensurável. Isto é diferente do investimento ESG, que procura investimentos socialmente benéficos, mas mesmo assim procura obter retornos lucrativos.

Qual é o tamanho do mercado de investimentos ESG nos EUA?

Nos EUA, no início de 2022, 8,4 biliões de dólares, ou 13% do total de ativos sob gestão profissional, eram ativos de investimento sustentáveis.

O resultado final

O investimento sustentável é uma força crescente nos mercados de capitais, à medida que mais fundos procuram investimentos com resultados sociais favoráveis, bem como oportunidades de lucro. As empresas que implementam práticas ambientais sólidas e salários justos não estão apenas a ajudar a sociedade – também podem estar a tornar-se mais atraentes para os investidores.