UCP600 e Cartas de Crédito

UCP 600 (Costumes e Práticas Uniformes para Créditos Documentários)

O que significa UCP 600?

As Práticas e Costumes Uniformes para Créditos Documentários (UCP 600) são um conjunto de regras acordadas pela Câmara de Comércio Internacional, que se aplicam às instituições financeiras que emitem Cartas de Crédito – instrumentos financeiros que ajudam as empresas a financiar o comércio. Muitos bancos e credores estão sujeitos a este regulamento, que visa padronizar o comércio internacional, reduzir os riscos do comércio de bens e serviços e governar o comércio.

A UCP 600 (“Costumes e Práticas Uniformes para Créditos Documentários”) é a publicação oficial emitida pela Câmara de Comércio Internacional (ICC). É um conjunto de 39 artigos sobre emissão e utilização de Cartas de Crédito, que se aplica a 175 países em todo o mundo, constituindo cerca de 1 bilião de dólares em comércio por ano.

Qual é o propósito do UCP 600?

O UCP 600 substituiu o UCP 500 em 1º de julho de 2007. Foi criado para padronizar um conjunto de regras que visam beneficiar todas as partes durante uma transação de financiamento comercial. O UCP 600 foi criado por especialistas do setor e mandatado pela Comissão Bancária, e não por meio de legislação. A primeira UCP foi criada em 1933 e foi revisada pela ICC até a UCP 600.

A UCP 600 é juridicamente vinculativa?

As regras da UCP 600 são incorporadas voluntariamente nos contratos e devem ser especificamente descritas nos contratos de financiamento comercial para serem aplicadas. Também permitem flexibilidade para as partes internacionais envolvidas.

Um acompanhamento do UCP 600 é a Prática Bancária Padrão Internacional para o Exame de Documentos sob Créditos Documentários (ISBP), Publicação ICC 745. Ela ajuda a compreender se um documento está em conformidade com os termos das Cartas de Crédito.

Os créditos emitidos e regidos pela UCP 600 serão interpretados de acordo com todo o conjunto de 39 artigos contidos na UCP 600. No entanto, exceções às regras podem ser feitas por modificação ou exclusão expressa.

As UCP 600 são as regras mais bem-sucedidas já desenvolvidas em relação ao comércio e a maioria das Cartas de Crédito está sujeita a elas. Na recente Conferência de Inverno sobre Financiamento Comercial da ICC no Reino Unido , houve um programa especial que abordou o UCP 600. Este analisou os desenvolvimentos recentes nas práticas da indústria e na política da ICC, bem como uma revisão dos últimos pareceres da Comissão Bancária.

Resumo do UCP 600

Aqui estão alguns dos principais elementos que compõem o UCP 600:

1. Definição de termos-chave que prevalecem no comércio internacional (por exemplo, honra [de pagamentos], requerentes, dias bancários, apresentação)
2. Como os documentos comerciais internacionais (Cartas de Crédito) podem ser assinados e reconhecidos por todas as partes
3. A diferença entre documentos, bens e serviços (e quais partes lidam com eles)
4. Quais partes de uma Carta de Crédito são negociáveis ​​e não negociáveis
5. Como funciona o crédito e como é feito o pagamento
6. Como os bancos podem comunicar a confirmação de mercadorias (teletransmissão)
7. Transporte das mercadorias, modos de transporte e quem é o responsável
8. Como lidar com discrepâncias, renúncias e avisos
9. O fornecimento de documentos originais ou cópias eletrônicas
10. Conhecimentos de embarque
11. Seguro e cobertura do custo das mercadorias
12. Perda de documentos de embarque em trânsito

O UCP 600 será revisado?

Na Trade Finance Global, muitas pessoas perguntam se o UCP 600 será revisado. O UCP 600 é um conjunto de regras desenvolvido pela Câmara de Comércio Internacional sobre a emissão e governança de Cartas de Crédito, que representam uma proporção significativa das transações globais de financiamento do comércio.

O UCP 600 levou mais de 3 anos para ser desenvolvido

Ao analisar o UCP 600, é importante observar o ambiente de mercado e as notas gerais sobre as diretrizes atuais. É consenso geral que a UCP 600 não será revista tão cedo. Algumas das razões para isto e notas gerais sobre a UCP são descritas abaixo:

• Houve um intervalo de 14 anos entre a UCP 500 e a UCP 600;
• O grupo consultivo foi criado com 41 membros de 26 países, que se reuniram em mais de 15 ocasiões;
• Mais de 5.000 comentários foram recebidos e revisados ​​quando o primeiro rascunho da UCP 600 foi elaborado, sendo aprovado por unanimidade em outubro de 2006;
• A UCP 600 está relativamente bem e funciona na maior parte do tempo; tem havido um baixo número de disputas, geralmente centradas em torno de alguma formulação ambígua que não pôde ser acordada quando a UCP 600 foi redigida;

A grande questão é: se fosse revisto,

• quem o redigirá e quem no mercado tem experiência para fazê-lo;
• a revisão levaria tempo e teria um custo elevado;
• há muita incerteza regulatória no mercado e seria necessário elaborar políticas antes de qualquer avanço dos documentos;
• não se sabe o que acontecerá com as diversas sanções que operam no mercado;
• o ISBP é utilizado para esclarecer pontos e existem outros pareceres que fazem o mesmo; e
• o sistema nunca será perfeito, pois será sempre necessário haver compromissos – abrange mais de 150 países comerciais e precisa de refletir as realidades comerciais e jurídicas.

UCP eletrônico (eUCP)

Em 2019, a Câmara de Comércio Internacional também lançou um suplemento atualizado para as regras eletrônicas (eRules) das Alfândegas e Práticas Uniformes para Créditos Documentários. O TFG abordou as principais alterações da V2.0 das regras eUCP.

Resumo dos principais artigos do ICC UCP 600

• Artigos 1º a 5º – Disposições Gerais e Definições

• Artigos 6 – 13 – Responsabilidades e Responsabilidades

• Artigos 14 – Exame de Documentos

• Artigo 15 – 17 – Exame de Documentos

• Artigos 18 – 28 – Documentos

• Artigos 29 – 33 – Disposições Diversas

• Artigos 34 – 37 – Isenções de responsabilidade

• Artigos 38 – 39 – Crédito Transferível e Cessão

Qual é a diferença entre UCP 600 e UCP 500?

O UCP 500 foi revisto em 1993, processo que revisou e reformulou pareceres, decisões, URR525, ISP98 e eUCP.

Sete artigos principais foram alterados.

Em comparação com UCP 500,

• Nova terminologia adicionada, conceitos e texto introduzidos
• Reorganização das regras
• Mudanças substantivas e cosméticas
• Maior clareza, mas criada nova ambiguidade

Infográfico do UCP600:

E o eUCP

Atualização ICC sobre UCP

Recentemente, a ICC atualizou as regras eUCP 600 (eRules), para acelerar a digitalização do financiamento comercial.

Introdução às Cartas de Crédito (LC's)

Cartas de Crédito

Bem-vindo ao centro de cartas de crédito do TFG. Descubra como podemos ajudá-lo a acessar Cartas de Crédito para aumentar suas importações e exportações para garantir o pagamento e entrega de mercadorias. Ou descubra as pesquisas, informações e insights mais recentes sobre cartas de crédito aqui.

Diagrama: Carta de Crédito

O fluxo normal do processo LC pode ser representado diagramaticamente da seguinte forma:

O que é uma Carta de Crédito (LC)?

Uma Carta de Crédito é um compromisso de pagamento contratual emitido por uma instituição financeira em nome de um comprador de mercadorias em benefício de um vendedor, cobrindo o valor especificado no crédito, cujo pagamento está condicionado ao cumprimento, pelo vendedor, dos requisitos documentais do crédito dentro um prazo específico.

O objectivo principal deste instrumento é fornecer maior garantia tanto ao comprador como ao vendedor do cumprimento das obrigações de cada parte numa transacção comercial - nomeadamente a obrigação do vendedor de entregar as mercadorias conforme acordado com o comprador, e a obrigação do comprador de pagar pelas essas mercadorias dentro do prazo especificado.

Algumas variações da Carta de Crédito principal incluem cartas de crédito rotativas, crescentes, desescaláveis, transferíveis, consecutivas, bem como cartas de crédito com cláusula vermelha e verde.

Um emissor usará os fundos de seu cliente para efetuar o pagamento.

Uma Carta de Crédito (ou LC) é um instrumento de financiamento comercial comumente usado para garantir que o pagamento de bens e serviços será cumprido entre um comprador e um vendedor. As regras de uma Carta de Crédito são emitidas e definidas pela Câmara de Comércio Internacional através de suas Alfândegas e Práticas Uniformes para Créditos Documentários ( UCP 600 ), utilizadas por produtores e comerciantes em todo o mundo. Ambas as partes recorrem a um intermediário, nomeadamente um banco ou financiador, para emitir uma Carta de Crédito e garantir legalmente que os bens ou serviços recebidos serão pagos.

Cartas de crédito stand-by, garantias de demanda e títulos

Estes instrumentos podem ser classificados como compromissos de pagamento independentes, ou seja, um compromisso emitido por uma parte em apoio às obrigações de outra parte ao abrigo de um acordo subjacente, onde as obrigações da parte emitente são independentes das da parte apoiada.

Estes instrumentos são normalmente exigidos no âmbito de um quadro contratual com o objetivo de proporcionar maior certeza e segurança quanto ao cumprimento das obrigações contratuais por uma parte. Com efeito, uma instituição financeira intervém assumindo a posição da parte que apoia, substituindo assim a capacidade de desempenho dessa parte pela sua própria, proporcionando maior conforto à parte contratual que beneficia do empreendimento.

Os requisitos mais comuns para a emissão destes instrumentos decorrem da necessidade de apoiar licitações de projetos ou contratos, de garantir o cumprimento de obrigações contratuais e de assegurar a proteção de adiantamentos efetuados no âmbito de um acordo. Na terminologia do Trade Finance, os instrumentos emitidos pelas instituições financeiras para atender às finalidades acima mencionadas são, respectivamente, os títulos de compra, de performance e de adiantamento. Quando estruturados como garantias à vista ou cartas de crédito stand-by, nenhum documento de embarque é necessário e apenas uma demanda é apresentada.

O QUE SÃO GLOBAL BONDS?

Um vínculo global é emitido em vários países simultaneamente. Ele é geralmente emitido por uma grande empresa multinacional ou entidade soberana com um rating de crédito elevado. Pela emissão de títulos globais, uma entidade emitente é capaz de atrair fundos de um vasto conjunto de investidores e reduzir o seu custo dos empréstimos. Ao oferecer o vínculo a um grande número de investidores, a emissão global pode reduzir o custo de endividamento.

Bônus globais (Global Bonds) são emitidos em diferentes moedas e distribuído na moeda do país em que é emitido. Por exemplo, um bônus global emitido nos Estados Unidos será em dólares americanos (USD), enquanto um bônus global emitido nos Países Baixos estará em euros. Bonds são emprestados em termos de anos; por exemplo, um empréstimo global de três anos de USD $ 2 bilhões será pago de volta pelo país que está emprestado ao prazo de três anos no valor nominal acrescido da taxa de juros.

O que são Global Bonds?

Global Bonds são títulos da dívida externa, negociados internacionalmente e emitidos por uma grande corporação ou um país que deseja arrecadar recursos . Por isso, quando se trata do investimento em títulos e dívidas, esse tipo de ativo é recomendado para quem procura investir no exterior.

No casos de países, as global bonds são criadas e emitidas para pagar e equilibrar as contas do governo. Tais títulos de dívida podem ser adquiridos por bancos, governos de outras nações e empresas de grande porte.

No caso do Brasil, por exemplo, o Tesouro Nacional emite os Global Bonds, também conhecidos como títulos globais, para a negociação no mercado internacional.

Assim, aqueles investidores que compram títulos da dívida externa acabam emprestando dinheiro para o Governo Federal. Os recursos financiam o pagamento das dívidas que o país tem no exterior.

Características dos Global Bonds

Os Global Bonds possuem algumas características distintas que os diferenciam de outros tipos de títulos de dívida. A seguir, destacaremos algumas das principais características desses títulos:

1. Moeda de emissão

Os Global Bonds são emitidos em moedas estrangeiras, como o dólar americano, o euro, o iene japonês, entre outras. Essa escolha de moeda de emissão pode ser influenciada pela reputação do emissor, pela liquidez da moeda no mercado internacional e pelas condições econômicas globais. A escolha da moeda de emissão também pode afetar o risco cambial associado aos títulos.

2. Risco de crédito

Assim como outros títulos de dívida, os Global Bonds estão sujeitos ao risco de crédito, que é a possibilidade de o emissor não cumprir suas obrigações de pagamento de juros e principal. O risco de crédito varia de acordo com a classificação de crédito do emissor, que é atribuída por agências de rating. Investidores devem considerar o risco de crédito ao avaliar a atratividade dos Global Bonds.

3. Rendimento e prazo

Os Global Bonds oferecem aos investidores um rendimento fixo, na forma de juros, ao longo de um determinado prazo. O rendimento dos títulos pode variar de acordo com fatores como a taxa de juros vigente no mercado, a classificação de crédito do emissor e as condições econômicas globais. O prazo dos Global Bonds pode variar de curto prazo, como alguns meses, até longo prazo, como várias décadas.

4. Liquidez

A liquidez dos Global Bonds pode variar de acordo com o emissor, a moeda de emissão e as condições de mercado. Títulos emitidos por governos de países com economias estáveis e moedas fortes tendem a ter maior liquidez. A liquidez é importante para os investidores, pois permite a compra e venda dos títulos no mercado secundário, facilitando a gestão da carteira e a realização de lucros.

5. Diversificação

Os Global Bonds oferecem aos investidores a oportunidade de diversificar suas carteiras, tanto em termos de moeda quanto de emissores. Ao investir em títulos emitidos por diferentes países e denominados em diferentes moedas, os investidores podem reduzir o risco associado a um único país ou moeda. A diversificação é uma estratégia importante para mitigar riscos e buscar retornos consistentes.

Vantagens dos Global Bonds

Os Global Bonds apresentam várias vantagens para emissores e investidores. A seguir, destacaremos algumas das principais vantagens desses títulos:

1. Acesso a capital

Para os emissores, os Global Bonds oferecem acesso a um amplo mercado de investidores internacionais. Isso permite que governos, empresas e instituições financeiras captem recursos de forma eficiente e diversificada. Os Global Bonds podem ser uma alternativa atrativa ao financiamento doméstico, especialmente para emissores que buscam recursos em moedas estrangeiras.

2. Diversificação de investimentos

Para os investidores, os Global Bonds oferecem a oportunidade de diversificar suas carteiras e buscar retornos atraentes. Ao investir em títulos emitidos por diferentes países e denominados em diferentes moedas, os investidores podem reduzir o risco associado a um único país ou moeda. Além disso, os Global Bonds podem oferecer rendimentos mais altos do que os títulos emitidos em mercados domésticos.

3. Proteção contra inflação

Alguns Global Bonds são indexados à inflação, o que significa que seus pagamentos de juros e principal são ajustados de acordo com a variação do índice de preços. Isso oferece aos investidores uma proteção contra a desvalorização do dinheiro devido à inflação. Investir em títulos indexados à inflação pode ser uma estratégia interessante em períodos de alta inflação ou incerteza econômica.

O que são as PERFORMANCE BONDS?

Performance Bond (Garantia de Desempenho), também conhecido como vínculo contratual, é uma caução emitida por uma companhia de seguros ou um banco, para garantir a conclusão satisfatória de um projeto por um contratado.

O termo também é usado para denotar um depósito colateral de dinheiro de boa-fé, destinado a garantir um contrato futuro, comumente conhecido como margem.

Um trabalho que exige um pagamento e um vínculo de desempenho normalmente exigirá um vínculo de oferta, para licitar o trabalho. Quando o trabalho é concedido à proposta vencedora, um pagamento e uma garantia de desempenho serão então exigidos como garantia para a conclusão do trabalho. Por exemplo, um contratado pode fazer com que uma garantia de desempenho seja emitida em favor de um cliente para quem o contratado está construindo um edifício. 

Se o empreiteiro não construir o edifício de acordo com as especificações estabelecidas pelo contrato (na maioria das vezes devido à falência do contratado), o cliente tem a garantia de compensação por qualquer perda monetária até o montante do título de desempenho.

Obrigações de desempenho são comumente usadas na construção e desenvolvimento de imóveis, onde um proprietário ou investidor pode exigir que o desenvolvedor assegure que contratados ou gerentes de projeto adquiram tais títulos a fim de garantir que o valor do trabalho não seja perdido no caso. de um acontecimento lamentável (como a insolvência do contratante). 

Em outros casos, uma garantia de desempenho pode ser solicitada para ser emitida em outros grandes contratos além de projetos de construção civil. Outro exemplo desse uso é em contratos de commodity, em que se pede ao vendedor que forneça uma obrigação para assegurar ao comprador que, se a mercadoria vendida não for de fato entregue (por qualquer motivo), o comprador receberá pelo menos uma compensação por seus custos perdidos.

Os títulos de rendimento são geralmente emitidos como parte de uma “Obrigação de Desempenho e Pagamento”, em que uma garantia de pagamento garante que o contratado pagará os custos de mão-de-obra e material a que é obrigado.

Custo de Títulos de Desempenho: As companhias de caução de fiança calculam o prêmio que cobram por garantias com base em três critérios principais: tipo de título, valor do título e risco do requerente. Uma vez que o tipo de título, a quantia e o risco do solicitante são adequadamente avaliados, um agente de subscrição de seguro-garantia pode atribuir um preço apropriado ao título de garantia.

Risco: Empresas de fiança tentam prever o risco que um candidato representa. Aqueles que são percebidos como um risco maior pagarão um prêmio de garantia mais alto. Uma vez que as empresas de fiança estão fornecendo uma garantia financeira sobre o desempenho de trabalho futuro daqueles que são vinculados, eles devem ter uma imagem clara da história do indivíduo.

Custo de títulos de desempenho: As companhias de caução de fiança calculam o prêmio que cobram por garantias com base em três critérios principais: tipo de título, valor do título e risco do requerente. Uma vez que o tipo de título, a quantia e o risco do solicitante são adequadamente avaliados,

Tipo de ligação: As empresas de seguro-garantia possuem informações atuariais sobre o histórico de sinistros ao longo da vida para cada tipo de título. Ao longo do tempo, os subscritores de seguro de garantia são capazes de determinar que algumas garantias são mais arriscadas do que outras. Por exemplo, um título de Revendedor de Veículos a Motor da Califórnia tem significativamente mais reclamações do que um título notarial direto. Se um determinado tipo de garantia tenha pago uma alta porcentagem de sinistros, então o valor do prêmio pago pelos candidatos será maior.

PROOF READINESS BANK

No comércio internacional, com o financiamento de importação / exportação, geralmente chega um momento em que um banco comprador ou vendedor será obrigado a emitir uma carta do banco de prontidão. Isto pode vir no formato de um aconselhamento ou pré-aviso SWIFT MT799, ou uma carta RWA (Pronto, disposto e capaz) emitida de banco para banco. Desta forma, uma carta de prova de fundos pode ser um componente crítico para fechar a transação de forma ordenada.

Carta de Prova de Fundos Bloqueados (CARTA DE PRONTIDÃO)

Comum às operações de compra / venda de debêntures, bem como outros negócios financeiros high-end (alta qualidade); Prova de Fundos Bloqueados da Carta Fundos é usado para garantir que os fundos em uma conta podem ser reservados para uma determinada transação. Os fundos na conta nunca podem ser esgotados ou entregues, mas devem permanecer na conta e impedidos de ser utilizado ou serem comprometidos em outros lugares. 

Fundos de bloqueio podem ser alcançados através de uma carta emitida banco para banco, ou pelo sistema SWIFT, como por SWIFT MT760. O MT760 é frequentemente utilizado porque este tipo de mensagem é projetado para tornar garantias financeiras sobre um ativo. No entanto, também podem ser empregues outros tipos de mensagens SWIFT.

O que são os EUROBONDS?

Empresas nacionais, com reconhecimento internacional, emitem títulos para serem lançados no exterior, com o objetivo de captação de volumes elevados. Os lançamentos são feitos através de bancos, podendo ter taxas de juros fixas ou flutuantes.

Os eurobonds são os títulos de dívida denominados em uma moeda diferente daquela do país ou mercado em que são emitidos. São subscritos por uma união internacional de bancos, e distribuídos em diversos países.

A negociação secundária de eurobonds ocorre, na grande maioria, em mercados de balcão entre investidores qualificados, não havendo pregão ou bolsa organizada para essas operações.

Eurobonds aplicam-se às obrigações referidas fora do país tomador ou emissor, e fora do país em cuja moeda os títulos são valorizados. Por exemplo, obrigações estrangeiras, emitidas em dólares americanos, são conhecidas com Yankee Bonds. Títulos estrangeiros, emitidos em ienes no Japão, são chamados de Samurai Bonds. Os emitidos na Grã-Bretanha são chamados de Bulldog Bonds, os emitidos na Holanda são chamados de Rembrandt Bonds, entre outros diversos.

Diferença entre euro bonds e brady bonds?

Além das global bonds, existem outros títulos de dívida externa. Conheça alguns abaixo.

Euro bonds

Enquanto as global bonds são emitidas em qualquer mercado e podem ser expedidas na mesma moeda do país em que está sendo negociada, as eurobonds são emitidas no mercado europeu e são negociadas em euro.

Importante mencionar que as global bonds podem ser encontradas em diversos países com moedas distintas. Porém, são mais comuns no mercado americano. Por outro lado, as eurobonds se restringem apenas ao mercado onde o euro é utilizado.

Brady Bonds

As Brady bonds são títulos da dívida externa dos países considerados emergentes. Foram criados com o intuito de ajudar as nações que apresentam dificuldades de pagamento.

Esse produto foi desenvolvido a partir do Plano Brady, estratégia elaborada por Nicholas Brady, então secretário do Tesouro dos Estados Unidos. O objetivo era oferecer um plano para os países emergentes – principalmente os situados na América Latina – para que consigam honrar suas obrigações internacionais.

Introdução sobre Documentary Letter of Credit - DLC

Nossa Carta de Crédito Documentário (DLC) é emitida principalmente pelo Bank Winter , um banco europeu fundado em 1892, classificado em 16º lugar no índice BIS (The Banker) entre os 1.000 maiores bancos do mundo e é um dos maiores comerciantes privados. Bancos na Europa especializados em financiamento comercial e bancos de investimento.

Introdução à carta de crédito documental (DLC)

(também conhecidas como Cartas de Crédito Comerciais CLC)

Uma carta de crédito documental é uma das formas mais antigas e padronizadas de pagamento para transações no comércio internacional. Os exportadores estrangeiros que lidam com empresas desconhecidas a milhares de quilómetros de distância sentem-se naturalmente desconfortáveis ​​em investir dinheiro para produzir bens e transportá-los sem qualquer garantia de pagamento. Sem uma carta de crédito, os exportadores geralmente solicitam depósitos substanciais ou outras garantias de pagamento. As cartas de crédito permitem que os compradores evitem essas alternativas indesejáveis.

Da mesma forma, os importadores que lidam com fornecedores estrangeiros não querem pagar adiantado por mercadorias que podem não corresponder às especificações do pedido de compra ou que podem chegar atrasadas, se chegarem a chegar. Naturalmente, os compradores prefeririam adiar o pagamento até receberem as mercadorias conforme esperado. As cartas de crédito podem evitar que os compradores percam depósitos quando o desempenho dos vendedores é de alguma forma deficiente. Sem a carta de crédito, os compradores ficam sozinhos para recuperar seus depósitos se os produtos não forem produzidos de acordo com as especificações.

Tanto para compradores como para vendedores numa determinada transação, as cartas de crédito representam um compromisso razoável que protege os interesses de ambas as partes, garantindo aos exportadores que serão pagos assim que produzirem e expedirem as mercadorias de acordo com certos requisitos documentais que, por sua vez, protegem os interesses dos importadores. . Isto é semelhante a um acordo de garantia, garantindo aos exportadores que as mercadorias não serão libertadas até serem pagas e proporcionando aos compradores uma garantia de que receberão as mercadorias se o exportador for pago.

Lembre-se de que o Secure Platform Funding oferece cartas de crédito sem garantia, algo que a maioria dos outros financiadores não oferece. Não garantido significa que você não precisa vincular garantias valiosas para abrir uma carta de crédito.

IMPORTANTE: Uma Carta de Crédito Documentário (DLC) normalmente forma uma segurança de pagamento ou garantia de pagamento entre um Comprador e um Vendedor de Mercadorias. Portanto, a Carta de Crédito Documentário (DLC) que fornecemos aos clientes NÃO SÃO MONETIZÁVEIS e NÃO TRANSFERÍVEIS como seria uma Garantia Bancária (BG). Uma Carta de Crédito Documentário (DLC) é um mecanismo de pagamento especializado usado para uma transação específica de compra e venda de mercadorias. Um DLC não pode ser monetizado por terceiros.

Benefícios da Carta de Crédito Documentário (DLC)

Uma carta de crédito minimiza o risco, maximiza o controlo e otimiza os lucros associados ao comércio internacional, tornando as transações mais simples, suaves e seguras para todas as partes.

Benefícios para o comprador

• Você pode não ter os requisitos de garantia necessários ou o relacionamento com o banco para obter uma carta de crédito, mas nós temos.
• Você não precisa deixar depósitos com seus fornecedores, pois sua carta de crédito será aberta para o valor total da transação - para que seu dinheiro não fique vinculado ou em risco, enquanto seu fornecedor muitas vezes pode pedir emprestado contra uma carta de crédito.
• Você pode aumentar significativamente sua capacidade de fazer negócios com empresas fora dos EUA, reforçando sua posição financeira junto aos seus fornecedores.
• Você pode incluir salvaguardas na carta de crédito, incluindo inspeção das mercadorias e controle de qualidade, e definir prazos de produção e entrega. Isso lhe dá mais controle de qualidade sobre seus produtos.

Benefícios do vendedor

• O pagamento é garantido desde que você cumpra os termos e condições da carta de crédito.
• O risco de crédito é transferido do comprador para o banco emissor, que é obrigado a pagar mesmo em caso de falência do comprador.
• Você tem acesso mais fácil ao financiamento e pode transferir a totalidade ou parte da carta de crédito para outra parte, por exemplo, para comprar matérias-primas.
• O tempo de cobrança é minimizado, pois a carta de crédito acelera o pagamento dos recebíveis e o risco cambial é eliminado quando é emitida na moeda do seu país.

5 razões para usar a Plataforma para entregar Carta de Crédito Documentário (DLC) para você:

1. Entrega em 72 horas - Normalmente entregamos uma Carta de Crédito Documentário (DLC) dentro de 72 horas após a conclusão de toda a documentação e pagamentos.
2. Qualquer País - Emitiremos uma Carta de Crédito Documentário (DLC) para importação/exportação de mercadorias de QUALQUER país , exceto Áustria.
3. Qualquer moeda – emitiremos uma Carta de Crédito Documentário (DLC) em quase qualquer moeda, exceto Renminbi.
4. Taxas mais baixas - Nossas taxas para emissão de uma Carta de Crédito Documentário (DLC) são mais econômicas do que muitos bancos públicos maiores.
5. Menos Restritivas - Nossas cláusulas de controle exigidas para uma Carta de Crédito Documentário (DLC) são muito mais fáceis do que outros bancos.

Utilizamos a Rede SWIFT de Bancos para que a Carta de Crédito Documentário (DLC) dos clientes seja entregue de Banco a Banco. Operamos um processo de entrega e autenticação confiável e eficiente para garantir que todas as Cartas de Crédito Documentário (DLC) sejam entregues com sucesso aos nossos clientes.

Os depósitos dos clientes são 100% protegidos com 2 níveis de proteção

Valorizamos tanto o relacionamento com nossos clientes que TODOS OS DEPÓSITOS DE CLIENTES para uma Carta de Crédito Documentário (DLC) recebem 2 níveis de proteção que são:

• Compromisso de Reembolso Corporativo
• Pena de não desempenho

Custos da carta de crédito documental (DLC)

Os custos são personalizados para cada transação de Mercadorias e, portanto, uma cotação exata pode ser fornecida assim que um pedido preenchido for recebido, mas como um guia de preços, uma Carta de Crédito Documentário (DLC):

• Períodos de 90 dias custa 3,3% mais $ 300 mil;
• Períodos adicionais de 30 dias custam 0,6% mais US$ 150 mil.

Tempo estimado de conclusão:

Uma Carta de Crédito Documentário (DLC) é normalmente emitida dentro de 72 horas após a conclusão de toda a documentação e pagamentos pelo Solicitante.

Corretores e Consultores

Infelizmente, Trade Finance DLC, CLC, LC e SBLC estão isentos e não ganham comissões de corretor. Isso ocorre porque os negócios de financiamento comercial têm margens muito pequenas e tendem a ser transações menores entre 200 mil e 3 milhões.

Processo de Fechamento

Etapa 1: Aplicação. Preencha e devolva a solicitação da Carta de Crédito Documentário (DLC) e pague a taxa de inscrição de US$ 185.

Etapa 2: Emissão da Minuta. Em seguida, criaremos um rascunho da Carta de Crédito Documentário (DLC) para você e seu fornecedor revisarem.

Etapa 3: Revisão do rascunho e abertura do pagamento.

a) Assim que você e seu fornecedor finalizarem o rascunho e assinarem sua aceitação do rascunho (as alterações são gratuitas).

b) Em seguida, emitiremos uma fatura para a Carta de Crédito Documentário (DLC), que você combinará de pagar.

c) Após o recebimento do seu pagamento bancário, liberamos a Carta de Crédito Documentário (DLC) finalizada ao banco para emissão e entrega.

Etapa 4: Emissão. Normalmente, o banco emitirá a Carta de Crédito Documentário (DLC) em até 48 horas após a liberação. Após a emissão, enviaremos a você por e-mail uma cópia do DLC conforme transmitido pela SWIFT, incluindo o número de referência do DLC. O banco do seu fornecedor deverá receber e confirmar a transmissão da Carta de Crédito Documentário (DLC) logo em seguida.

Etapa 5: Apresentação dos Documentos. Uma vez que o fornecedor tenha preparado e carregado a mercadoria para trânsito, deverá apresentar ao seu banco os documentos especificados para esse envio. O banco deles transmitirá esses documentos ao nosso banco. Enviaremos a você por e-mail cópias da apresentação (e todos os documentos enviados pelo fornecedor) para sua análise e aprovação.

Etapa 6: Pagamento de mercadorias. Antes de nosso banco liberar os documentos originais, devemos receber o pagamento pela apresentação. Após o recebimento do pagamento, nós consignamos os documentos para você e os entregamos durante a noite ao seu despachante ou a quem você designar – concluindo assim a transação.

Operações SWIFT MT-798

SWIFT MT-798

MT 798 é um tipo de mensagem multibancária usado para comércio internacional – importação, exportação e cartas de crédito em espera.

Se você lida com financiamento do comércio internacional por meio de instrumentos como Garantias Bancárias, Créditos Documentários e Cartas de Crédito (LCs), já deve ter ouvido falar do FIN MT 7nn, que é um código SWIFT de categoria 7 que suporta o processamento de garantias bancárias e créditos documentários. entre bancos em todo o mundo.

No financiamento do comércio, existem vários sistemas de mensagens entre bancos e entre empresas que permitem o fluxo de informações relativas às transações de financiamento do comércio. MT 700 ou MT 7nn, MT 760 e MT 798 são os três tipos de mensagens mais prolíficos para créditos documentários, cartas de crédito standby e garantias bancárias. O fluxo de trabalho seguinte mostra um serviço típico de mensagens entre um requerente e um banco conselheiro, e também o inverso, entre um beneficiário e os bancos emissores, e onde se enquadra o MT 7nn.

Modelo de Banco Principal – Lado do Candidato

Modelo de Banco Líder – Lado Beneficiário

FONTE: SWIFT

Qual é o formato do MT 798?

Dependendo do tipo de operação (por exemplo, pedido de crédito documentário, emissão de SBLC ou talvez recusa de Carta de Crédito), o formato difere e as submensagens incorporadas no MT 798 serão diferentes.

Segue-se um exemplo de um pedido de operação de crédito documentário, que inclui a mensagem de índice (essencialmente o conteúdo do MT 798), a mensagem de detalhes e uma mensagem de extensão opcional que pode incorporar outros tipos de mensagens.

FONTE: SWIFT

Qual é o formato do MT 798?

Dentro das mensagens MT 798, existem diversas submensagens que podem ser incorporadas na mensagem. Elaboramos um Documento no formato MT 798 que você pode visualizar aqui:

Fonte: SWIFT

Quais informações são exigidas pela instituição financeira?

Um financiador precisará saber o nome do banco consultor. No entanto, eles solicitarão detalhes mais granulares, como o número de LC e o valor de LC. Isso também incluirá o teor ou a duração do rascunho. Isso estará junto com a última data de envio. A empresa responsável pela taxa de confirmação precisa ser conhecida; junto com informações sobre quais produtos estão sendo comercializados, localização, porto, local de descarga e se a LC está restrita para negociação ou não.

Algumas das informações para um MT 798, exigidas por uma instituição financeira incluem:

• Número de transação exclusivo
• Tipo de submensagem
• Método de Emissão – (Como é emitido o Crédito Documentário, ex., tipo de correio e correio)
• Detalhes bancários
• Encargos a Pagar ao Banco
• Quem paga as taxas de confirmação
• Modo de Transporte (por exemplo, Aéreo, Marítimo, Ferroviário, Rodoviário, Multinodal)
• Números de referência de contrato futuro
• Número de identificação do arquivo
• Detalhes bancários

Operação SWIFT MT-103

SWIFT MT-103

É um documento detalhado gerado quando você conclui uma transferência internacional no seu banco. Ele atua como uma confirmação do pagamento feito pelo seu banco e informa o beneficiário de todos os detalhes da transação, incluindo as taxas aplicadas.

Os MT103s são aceitos globalmente como comprovantes de pagamento e incluem todos os detalhes do pagamento, como data, valor, moeda, remetente e destinatário.

Os MT103s também são ótimos para rastrear pagamentos que estão faltando ou atrasados ​​porque mostram a rota do pagamento entre os bancos.

Todos os bancos e instituições financeiras que fazem pagamentos via SWIFT terão um MT103 para cada pagamento, mas é improvável que você os receba.

Na tabela acima, as marcas 52, 53, 54, 56 e 57 contêm de preferência Códigos de identificação de negócios (BICs) ISO 9362, enquanto as marcas 50 e 59 contêm de preferência um número de conta ou um BIC.

De acordo com os padrões SWIFT, o número da conta deve estar no formato IBAN ( International Bank Account Number ) ou no formato BBAN (para pagamentos domésticos).

Na tabela acima, as marcas 52, 53, 54, 56 e 57 contêm de preferência Códigos de identificação de negócios (BICs) ISO 9362, enquanto as marcas 50 e 59 contêm de preferência um número de conta ou um BIC.

De acordo com os padrões SWIFT, o número da conta deve estar no formato IBAN ( International Bank Account Number ) ou no formato BBAN (para pagamentos domésticos).

EXEMPLO DE 103

Tipos de mensagens SWIFT - Atualização 2023

Quais são as próximas mudanças para garantir mensagens?

Dados estruturados e formatos padrão para troca de informações sobre garantias bancárias e cartas de crédito são fundamentais para a digitalização do financiamento comercial. As mensagens interbancárias e entre bancos e empresas continuam a ser um desafio e, embora a indústria acolha favoravelmente as mudanças no sentido dos dados estruturados e dos novos tipos de mensagens da SWIFT, ainda existem desafios. O TFG ouviu Olli Jääsaari, especialista em Standardized Trust e gerente de produtos Trade Finance e WCM da Nordea.

Isenção de responsabilidade: As opiniões expressas nesta página são do autor, o que pode ou não estar alinhado com a Trade Finance Global ou com a visão da Nordea.

Tipos de mensagens SWIFT – uma introdução

Deepesh Patel (DP): Porque é que os dados estruturados são importantes para o financiamento do comércio e qual é a abordagem da Nordea ao comércio digitalizado?

Olli Jääsaari (OJ): Os formatos padrão para troca de garantias bancárias e cartas de crédito standby entre bancos vão tornar-se mais estruturados. Embora as alterações propostas pela SWIFT – Sociedade para Telecomunicações Financeiras Interbancárias Mundiais – tragam muitos benefícios, elas também apresentam alguns problemas.

Como gestor de produto de garantias e standbys na Nordea, um grupo líder de serviços financeiros na região nórdica e um dos maiores bancos da Europa, tive uma excelente oportunidade de me aprofundar nos formatos de mensagens e na sua utilização. Estas opiniões foram enriquecidas numa discussão com membros do Standardized Trust, que é uma comunidade que coopera e contribui para a digitalização no comércio global, com membros não apenas de bancos, mas também de empresas, FinTechs e fornecedores de software.

• Embora o consenso geral seja muito positivo em relação aos dados estruturados, vemos os seguintes problemas principais: A futura divisão entre mensagens de garantia de demanda e de empresa dependente requer tratamento especial nos processos
• A incompatibilidade entre formatos de mensagens interbancárias e de banco para empresa em empresas dependentes leva a situações problemáticas

Ambas as questões poderiam ser resolvidas permitindo a utilização de formatos estruturados também para empresas dependentes.

Tipos de mensagens SWIFT para garantias e seus usos

DP: Quais são os usos atuais dos tipos de mensagens quando se trata de Garantias Bancárias? O que é SWIFT MT 760, 767 e 798?

JO: Qualquer pessoa que tenha trabalhado com garantias bancárias transmitidas entre bancos estará bem ciente dos atuais formatos de emissão de garantia MT 760 e de alteração de garantia MT 767: existem alguns campos para regras aplicáveis ​​e uma data, mas o conteúdo principal da mensagem está em um campo narrativo único e de formato livre. Independentemente de quem paga as taxas, qual é o texto da garantia ou quais as regras e qual a lei aplicada, está tudo no campo 77C: Detalhes da Garantia.

Usar um campo de formato livre é obviamente muito conveniente. Qualquer cenário, desde um simples pedido de aviso de uma garantia emitida, pedido de aviso e confirmação de uma reserva, até uma cadeia de múltiplas contra-garantias que conduzem à emissão local de um compromisso, é facilmente enviado através do MT 760 ou MT 767.

A desvantagem dessa flexibilidade de formato livre é que a automação é difícil. A escolha das partes na transação, o compromisso garantido ou mesmo o valor da garantia ou prazo de validade exige que as informações da narrativa sejam analisadas.

O canal banco-corporativo utilizado, utilizando MT 798, no entanto, consegue resolver isso no fluxo de mensagens entre empresa e banco utilizando uma mensagem de índice com formato estruturado. No entanto, isso é sempre acompanhado pela narrativa não estruturada.

Implementação dos novos padrões de mensagens SWIFT

DP: Quais são as alterações propostas para os padrões de mensagens SWIFT (MT 760 e MT 767) e quando isso mudará?

JO: Os próximos padrões de mensagens SWIFT, que deverão entrar em vigor em novembro de 2021, tentam resolver os problemas atuais utilizando campos estruturados nas mensagens entre bancos MT 760 e MT 767. Esses campos incluiriam o montante da garantia, prazo de validade e festas, entre outras coisas.

No futuro, o MT 760 e o MT 767 só poderão ser usados ​​para garantias de demanda e standbys. Todas as fianças, garantias acessórias e outros compromissos dependentes terão de ser enviadas em mensagens comerciais acessórias MT 759, que continuam a utilizar um único grande campo narrativo. A minha opinião é que esta divisão causa mais danos do que benefícios, especialmente quando combinada com as normas MT 798 sugeridas – mas isto será desenvolvido mais tarde.

Além disso, algumas mensagens recebem pequenos ajustes que não têm grande impacto no uso, e alguns novos tipos de mensagens são introduzidos para demanda de pagamento e respostas de alterações.

Benefícios dos novos formatos MT 760 e MT 767

DP: As mensagens estruturadas podem trazer benefícios de automação para o comércio?

OJ: O desenvolvimento dos novos formatos MT 760 e MT 767 é apreciado, pois permitem uma automação mais fácil de processos em muitas áreas, como triagem de conformidade ou classificação de mensagens recebidas para tratamento diferente, dependendo se são esperas para serem avisadas sem qualquer risco, ou pedidos de emissão de um compromisso local contra uma contra-garantia.

No entanto, construir um tratamento separado para empresas dependentes em MT 759 representa um custo adicional. Se apenas o código DEPU – para empresas dependentes – fosse permitido nos formatos MT 760 e 767, o mesmo tratamento poderia ser utilizado!

DP: O que essas mudanças significam para as empresas e qual texto de garantia a empresa está solicitando?

OJ: Como mencionado anteriormente, os atuais padrões de mensagens MT 798 entre empresas e bancos já contêm uma grande parte destes dados em formato estruturado, detalhando os dados que também estão incluídos no campo narrativo de texto livre das atuais mensagens de garantia.

Isto significa que a mudança não será tão grande para a comunicação entre empresas e bancos, desde que consideremos apenas garantias de procura e standbys. Os empreendimentos dependentes, infelizmente, são uma outra história.

Em primeiro lugar, a mensagem de pedido de garantia, e a resposta à mesma, deve conter uma mensagem estruturada como MT 760, apesar do instrumento ser emitido como MT 759. Isto significa que a pessoa jurídica deve pensar em como o seu banco tratará os diferentes campos em o pedido, e o banco também deve considerar cuidadosamente o que o cliente deseja, a fim de garantir que o conteúdo correto seja preenchido no campo narrativo MT 759.

Depois, uma vez enviado o MT 759, o banco deverá informar o cliente da garantia emitida. Normalmente, isso seria feito enviando uma cópia da mensagem de saída, mas por algum motivo o padrão de mensagens torna obrigatória a tradução desta mensagem 759 para o formato 760. E observe que este é exatamente o mesmo formato, que proíbe explicitamente empresas dependentes na comunicação entre bancos!

Se apenas o código DEPU – para empresas dependentes – fosse permitido nos formatos MT 760 e 767 banco a banco, o descasamento seria evitado!

Novos formatos de mensagens SWIFT – questões para aconselhar bancos

DP: Na sua opinião, quais são as principais questões de assessoria aos bancos?

OJ: O mesmo problema ocorre quando um banco é solicitado a aconselhar uma fiança a uma empresa sem correr qualquer risco. Idealmente, o banco consultor encaminharia o texto da garantia recebido para a empresa no estado em que se encontra, sem quaisquer alterações.

A mensagem recebida será um MT 759, portanto o banco tem duas opções:Encaminhe o MT 759 para a empresa como mensagem de formato livre. O banco está feliz, mas a empresa não, pois não pode automatizar seu processo.

Traduzir o MT 759 para o formato estruturado MT 760 (que ainda não permite fianças na comunicação entre bancos). A empresa está satisfeita, mas a mensagem de garantia encaminhada contém muitas informações que o banco teve que analisar no campo narrativo em formato livre; o que levanta a questão sobre a responsabilidade em caso de incompatibilidade de dados entre campos ou entre a mensagem de aviso e o 759 recebido.

Se apenas o código DEPU – para empresas dependentes – fosse permitido nos formatos MT 760 e 767 na comunicação entre bancos, não haveria assunto para discutir aqui!

Os novos tipos de mensagens e formatos estruturados da SWIFT – uma fresta de esperança para o comércio digital?

Os formatos de mensagens estruturados trazem benefícios claros para os bancos e permitem uma maior automatização de processos. A divisão entre empresas dependentes em MT 759 de formato livre e garantias à procura em MT 760 estruturados deve, no entanto, ser eliminada.

Permitir o envio de fianças e garantias acessórias através do MT 760 seguiria a prática atual do mercado, reduziria o trabalho na criação de tratamento paralelo nos bancos e eliminaria a incompatibilidade entre as mensagens SWIFT de banco para banco e de banco para empresa.

Como as alterações nas mensagens da Categoria 7 foram adiadas para novembro de 2021, ainda haveria tempo para ver se há suporte para fazer uma alteração nos formatos. Em qualquer caso, as discussões no Standardized Trust demonstraram o valor da colaboração não só entre bancos, mas também de manter as empresas envolvidas, juntamente com os fornecedores de software para bancos e empresas.

Operação SWIFT MT-103/202

SWIFT MT-103/202

Porque os Bancos não olham com bons olhos:

“O setor bancário reagiu aos ataques terroristas de 11 de setembro de várias maneiras, mas uma delas abordou as preocupações com a transparência do tipo de mensagem * MT 202, conforme descrito pelo Comitê de Supervisão Bancária de Basileia no artigo “Devida diligência e transparência em relação às mensagens de pagamento de cobertura relacionadas às transferências bancárias transfronteiriças”, publicado em maio de 2009.

As transferências eletrônicas internacionais geralmente envolvem várias instituições financeiras diferentes localizadas em diferentes jurisdições.

O formato MT202 é utilizado para transferências interbancárias. Por exemplo, se a transferência precisa passar por um banco intermediário, o banco do remetente pode utilizar esse formato para enviar uma transferência para o banco intermediário do recipiente.

Manual do MT-103/202

• O procedimento do remetente é fornecido abaixo: O remetente encaminha uma cópia rápida de amostra que foi recentemente fechada para rastreamento.
• O receptor usará os detalhes disponíveis na cópia do swift de amostra para rastrear o swift no banco de recebimento.
• Se o banqueiro for capaz de rastrear o swift, o receptor solicitará uma captura de tela da Página de Transação do swift de amostra no sistema do banco.
• O receptor enviará uma cópia da captura de tela e o remetente confirmará se ela corresponde à transação.
• Se houver correspondência, o Remetente discutirá os termos e entrará em ação com o Destinatário.
• Dentro de 48 horas a 72 horas, o Remetente emitirá um novo swift em nome do Receptor variando entre 5m – 10m, como tranche de teste.
• Após o fechamento e distribuição bem-sucedidos, o Remetente entregará 50m -100m+até2B.

O SWIFT MT 202 foi usado para facilitar o crédito do cliente e as transferências interbancárias historicamente. Em um esforço para diminuir o tempo de processamento, um banco de origem poderia enviar uma mensagem MT 202 a um banco intermediário e enviar o MT 103 (transferência de crédito do cliente) diretamente ao banco beneficiário. No entanto, essa prática ocultaria o verdadeiro originador e beneficiário da mensagem do banco intermediário, porque o MT 202 não tem os campos originador e beneficiário. O risco para o banco intermediário incluía, mas não se limitava ao seguinte:

1. A triagem de sanções sobre o originador e o beneficiário não seria realizada.2.O banco de origem pode estar em uma jurisdição com listas de observação de sanções diferentes e as capacidades técnicas do programa de triagem de sanções de cada banco podem variar.
2. O monitoramento de atividades suspeitas no originador e no beneficiário subjacentes na mensagem não seria executado.
3. Os bancos de origem podem estar usando intencionalmente o método de “cobertura” (MT 202 e MT 103) para ofuscar o verdadeiro originador e beneficiário da transferência das instituições financeiras intermediárias.
4. Para atender a essas preocupações de transparência, a Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT) criou um novo tipo de mensagem MT 202 COV, que continha campos obrigatórios para o originador e o beneficiário de um pagamento, em 21 de novembro de 2009.

USO INDEVIDO DO TIPO DE MENSAGEM MT 202

Como um banco intermediário poderia detectar se o tipo de mensagem MT 202 foi mal utilizado se os reguladores estão se tornando sensíveis ao uso de “pagamentos de cobertura”? Um método que um banco intermediário pode implementar é verificar os detalhes da mensagem do MT 202 para palavras-chave como “cobertura”, “MT 103”, “crédito adicional para”, etc. No entanto, pesquisar essas palavras-chave nos detalhes da mensagem do MT 202 irá apenas fornece uma indicação de que o método de pagamento de cobertura foi usado, mas não determina se o tipo de mensagem foi usado incorretamente. 

Para determinar se o MT 202 foi mal utilizado, o banco correspondente terá de contatar o seu cliente, que pode ser o banco de origem ou beneficiário, e solicitar uma cópia do tipo de mensagem MT 103. Uma vez que o banco intermediário tenha uma cópia do MT 103, sua unidade de investigação pode determinar se o tipo de mensagem MT 202 foi mal utilizado ou não. Bancos intermediários que monitoram o uso indevido potencial do tipo de mensagem MT 202 é um esforço intensivo de mão de obra, mas há uma maneira de diminuir custos e aumentar a eficiência enquanto permanece proativo e compatível.

MT 202 COV

De acordo com a orientação emitida no “Lançamento de Padrões de 2009”, o uso do MT 202 COV é definido como segue: “Esta mensagem é enviada por ou em nome da instituição solicitante diretamente, ou por meio de correspondente (s), à instituição financeira da instituição beneficiária. Deve ser usado apenas para solicitar a movimentação de fundos relacionados a uma transferência de crédito de cliente subjacente que foi enviada com o método de cobertura. O MT 202 COV não deve ser usado para nenhuma outra transferência interbancária. Para essas transferências, o MT 202 deve ser usado.

“Pagamento de Cobertura”

Novamente, um pagamento de cobertura pode ser definido como uma transferência com dois fluxos de mensagens separados, como o MT 103 e o MT 202.

• O MT 103 é uma ordem de pagamento direto ao banco do beneficiário.
• 
  
• O MT 202 é uma ordem interbancária a um banco ou bancos intermediários para cobrir a obrigação do banco originador de reembolsar o banco beneficiário.

A estrutura acima, o cliente de origem está localizado no Japão e deseja pagar ao cliente beneficiário localizado na Bósnia e Herzegovina na moeda local, que é o Bosnian Convertible Marka (BAM). O banco de origem não pode enviar a ordem de pagamento diretamente ao banco beneficiário, portanto, ele deve usar um de seus bancos correspondentes. O fluxo de mensagens de alto nível é o seguinte:

1. O cliente de origem no Japão instrui o banco de origem a pagar o cliente beneficiário em Bosnian Convertible Marka (BAM).
2. O banco de origem envia MT 103 diretamente ao banco beneficiário para pagar o cliente beneficiário em Bosnian Convertible Marka (BAM).
3. O banco beneficiário envia MT 199 para o banco de origem solicitando reembolso em dólares americanos (USD).
• O banco de origem envia MT 202 para um de seus bancos correspondentes remetentes para pagar ao banco beneficiário em dólares dos Estados Unidos (USD).
4. O MT 202 não divulga o originador e o cliente beneficiário da transferência, pois os campos não estão disponíveis no tipo de mensagem MT 202.
5. O banco correspondente emissor envia o MT 202 para o banco correspondente receptor.
6. O banco correspondente de recebimento envia o MT 202 ao banco beneficiário e, finalmente, cobre o MT 103 que foi enviado diretamente do banco de origem para o banco beneficiário.

Reguladores dos EUA sensíveis à cobertura de pagamentos

Na Declaração de Fatos divulgada pelo Departamento de Justiça dos Estados Unidos no caso contra o BNP Paribas, SA (BNPP), afirmava o seguinte sobre “pagamentos de cobertura”:

“ Em março e junho de 2006, o BNPP recebeu dois pareceres jurídicos adicionais do Escritório de Advocacia dos EUA 1, que informava ao BNPP que (a) sanções dos EUA poderiam ser aplicadas ao BNPP mesmo quando as transações fossem processadas pelo Banco dos EUA 1 em vez do BNPP Nova York, e ( b) As autoridades dos EUA tornaram-se especialmente sensíveis ao uso de ” pagamentos de cobertura ” por bancos estrangeiros que omitiram detalhes descritivos subjacentes sobre a natureza das transações e aconselharam o BNPP a ” garantir que tivessem procedimentos adequados em vigor para se proteger contra quaisquer abusos de cobrem mensagens de pagamento que podem fazer com que suas operações nos EUA se envolvam em transações proibidas sob as sanções dos EUA. ”

MT 799 – O que é SWIFT MT 799? | Guia definitivo do TFG (Atualizado) 2023

MT 799 (tipos de mensagens) explicado

MT799 é uma parte essencial do comércio internacional; uma 'mensagem de formato livre' enviada entre bancos que confirma fundos ou comprovante de depósitos em uma negociação potencial. O MT799 permite que os bancos comuniquem entre si livremente através do sistema SWIFT, em vez de ser um mecanismo de transferência de fundos ou pagamento.

Se você lida com Garantias Bancárias, Créditos Documentários e Cartas de Crédito (LCs), já deve ter ouvido o termo ‘MT799’ sendo utilizado. Um código SWIFT (também conhecido como SWIFTBIC) é um identificador exclusivo que os bancos usam para identificar e enviar dinheiro para bancos estrangeiros.

Um código SWIFT para um banco é identificável por uma série de letras e números, conforme mostrado no diagrama abaixo:

Qual é o formato do MT 799?

Fonte: SWIFT

'MT nnn' significa Número do Tipo de Mensagem : as mensagens MT 799 devem incluir um 'Número de Referência da Transação' que pode conter 16 caracteres nesse campo, e uma 'Narrativa' que fornece uma breve descrição de uma transação. No caso do número de referência, este campo não deve começar ou terminar com uma barra '/' e não deve conter duas barras consecutivas '//', caso contrário gerará o código de erro: T26. Com a Narrativa, não existem 'Regras Validadas pela Rede' para MT 799.

Exemplo de um MT 799?

Figura 1: Um exemplo de MT799 (Fonte: SWIFT )

Um exemplo de mensagem MT 799 poderia ser o seguinte:

Referimo-nos ao nosso MT [nnn], Data [AAMMDD],

[Inserir informações sobre o beneficiário, valor total da carta de crédito, datas, etc.]

“Nosso cliente relata fundos [XXX], que ainda não foram aplicados, confirme o status da transferência e se os fundos estão disponíveis”

Obrigado,

Banco [Código SWIFT]

Como inicio o processo MT 799?

Os bancos não gostam de emitir estas mensagens automáticas (MT 799), pois temem ser responsabilizados pelo custo da negociação. Geralmente há uma exigência para que o cliente do banco forneça um nível específico de garantia.

Quais informações são exigidas pela instituição financeira?

Um financiador precisará saber o nome do banco consultor. No entanto, eles solicitarão detalhes mais granulares, como o número de LC e o valor de LC. Isso também incluirá o teor ou a duração do rascunho. Isso estará junto com a última data de envio. A empresa responsável pela taxa de confirmação precisa ser conhecida; junto com informações sobre quais produtos estão sendo comercializados, localização, porto, local de descarga e se a LC está restrita para negociação ou não.

• Nome do banco consultor
• Identificador da Carta de Crédito e Valor Total
• Detalhes do tipo de Carta de Crédito (restrita, negociável)
• Última data de envio
• Pessoa ou empresa responsável pela taxa de confirmação
• Uma descrição dos bens/serviços
• Porto e/ou país onde o produto será carregado e descarregado

Operação SWIFT MT-760

SWIFT MT-760

O MT-760 é um tipo de mensagem SWIFT, que funciona como uma garantia bancária. Ele de carrega um nível mais de risco mais elevado para o emissor, e um reduzido grau de risco para o receptor.

Essencialmente, um MT-760 é uma mensagem SWIFT, o que garante que um Banco pagará em nome de um cliente de outro banco. Quando um MT-760 é emitido, o banco emissor coloca um pool de fundos de clientes, que ele garante que os fundos foram estabelecidos para o pagamento ao beneficiário MT-760.

O custo de uma MT-760 varia de banco para banco. No entanto, devido à quantidade de risco envolvido para uma garantia bancária de pagamento, MT-760 é geralmente muito caro, tendo sua emissão o custo entre 0,3% e 1,5% do valor total da MT-760.

Uma vez que um MT-760 foi publicado, não é negociável. Por esta razão, muitos comerciantes preferem uma Carta de Crédito, que é negociável e pode ser modificada em resposta a mudanças nas circunstâncias imprevistas, como um atraso na transferência prevista ou outros eventos.

Operações SWIFT MT-799

SWIFT MT-799

O que é um SWIFT MT 799?

O SWIFT MT 799 é um tipo de mensagem SWIFT de formato livre que os bancos utilizam para comunicar com segurança informações sobre garantias bancárias (garantias à vista) e cartas de crédito (cartas de crédito documentais).

O MT 799 não é utilizado para transferência de fundos ou mesmo para promessa de transferência de fundos.

Em vez disso, é usado principalmente para mostrar comprovantes de fundos ou de depósitos.

Como se trata de um tipo de mensagem de formato livre, os bancos podem enviar vários tipos de mensagens a outros bancos membros da SWIFT antes de enviarem quaisquer fundos, garantias ou cartas de crédito.

Há momentos em que um MT799 SWIFT é necessária como comunicação eletrônicas de banco para banco para verificar os fundos na conta. O SWIFT MT799 também pode ser usado para fazer o que é chamado de “pré-aconselhar” ou “pré-aviso” a partir de um banco para outro. O acompanhamento das medidas poderia ser uma mensagem SWIFT MT760.

O SWIFT MT799 é comumente necessário para: o comércio internacional de importação / exportação, financiamento ao comércio exterior, operações de compra / venda de debêntures banco, e antes de uma SWIFT MT760 ser enviado; para as emissões de instrumentos bancários como uma carta de crédito (SBLC), ou uma garantia bancária (BG); ou para fundos bloqueados em uma conta de garantia em dinheiro.

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